Loading...

Не могу избавиться от долгов: в чем причины, и что делать?

06.07.2021 520 4 Время на чтение: 11 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
Не могу избавиться от долгов: в чем причины, и что делать?

Долги тянут финансовое состояние многих людей и семей вниз, ведь они влекут за собой дополнительные расходы и не дают создать финансовые активы: резервы, сбережения, капитал для инвестирования. Большая часть людей это понимает (хоть многие — слишком поздно), и старается избавиться от долгов, но у них ничего не получается. В чем заключаются основные причины, и что делать — об этом мы и поговорим в данной публикации. Ознакомившись с ней, вы узнаете, каковы внутренние и внешние причины накопления задолженности и поймете, что мешает выбраться из долгов. В статье я буду давать много ссылок на другие публикации сайта, в которых упоминающиеся моменты рассмотрены подробнее, поэтому переходите за подробностями. Итак, обо всем по порядку.

Содержание:

Внешние и внутренние причины накопления долгов

Все причины попадания в долговую яму можно условно разделить на 2 большие группы: внешние и внутренние.

Ко внешним причинам относятся все те обстоятельства внешней финансовой инфраструктуры, которые возникли не по вине самого должника, и на которые он повлиять никак не может. Например:

  • снижение зарплаты;
  • увольнение с работы;
  • рост цен и тарифов;
  • увеличение налогов;
  • возникновение форс-мажорной ситуации;
  • и т.д.

Внешние причины образуются, благодаря действиям государства, государственных структур, работодателей, бизнес-структур, банков и других субъектов. Чаще всего, человек, накопивший долги, винит в этом именно их. Безусловно, внешние причины могут играть свою негативную роль, и определенная вина таких субъектов в этом есть. Но при этом мало кто вспоминает о том, что есть и внутренние причины.

Ко внутренним причинам относятся все обстоятельства, которые зависят от самого человека, и на которые он способен повлиять. И эти внутренние причины играют такую же важную роль, как и внешние. Поэтому если их устранить, ситуация с долгами начнет улучшаться, даже при неизменных внешних причинах.

Если очень коротко, то в основе внутренних причин накопления долгов лежат два ключевых момента:

  1. Низкий уровень финансовой грамотности.
  2. Низкий уровень финансовой дисциплины.

В первом случае человек просто не знает, как грамотно избавиться от долгов, а во втором — знает, но не следует этому.

Теперь давайте подробнее рассмотрим наиболее часто встречающиеся внутренние причины накопления долгов, и как можно их устранить.

Почему люди не могут избавиться от долгов и что делать?

Причина 1. Погашение старых долгов новыми. Очень распространенная ситуация. Оформляя новые кредиты и займы для погашения старых, человек только все глубже раскапывает свою финансовую яму. Поскольку у него все сильнее портится кредитная история и возрастает кредитная нагрузка, ему дают кредиты и займы все под большие проценты (ведь риски для кредитных учреждений возрастают). В какой-то момент, когда нагрузка достигает предельных значений, или история окончательно испорчена, вообще перестают давать, и погашать долги становится просто нечем.

Что делать? Чтобы выбраться из ямы, прежде всего, нужно перестать копать. Брать новые кредиты для погашения старых можно только в том случае, если они выдаются под более низкие ставки, и сумма долга при этом не растет. Речь идет о программах рефинансирования.

Причина 2. Отсутствие финансового плана. Если человек погашает свои долги без какого-либо плана, системы, «как получится», чаще всего, это не способствует улучшению ситуации. Например, если он оставляет погашение долгов на конец месяца, к этому моменту у него уже не остается денег — все потрачено на важные текущие нужды. А если, наоборот, сразу же кидает максимальную сумму на погашение, к концу месяца не остается денег на текущие нужды, и их снова приходится занимать, наращивая долги.

Что делать? Если долги серьезные, тем более, если задолженность перед несколькими кредиторами — обязательно нужно составить финансовый план погашения задолженности. В котором будут детально просчитаны все расходы и даты платежей, так, чтобы и долги погашались, и на самое необходимое хватало средств.

Причина 3. Попытки скрыться от кредиторов. Когда заемщик нарушает сроки платежей, ему начинают названивать кредиторы. Многие люди стараются уклоняться от такого неприятного общения, особенно, если платить нечем. Они не берут трубку, сбрасывают, отключают телефоны и т.д. Банки расценивают это как попытки уклониться от оплаты и переходят к следующей стадии работы с просроченной задолженностью: подают на должника в суд или продают долг коллекторам. И это только усугубляет ситуацию.

Что делать? Общайтесь со своими кредиторами — и они, и вы должны быть одинаково заинтересованы в возврате долга, поэтому кредитные организации чаще всего идут на конструктивный диалог. Обосновывайте документально потерю финансовой возможности погашать кредит, ходатайствуйте о проведении реструктуризации кредита (в ряде случаев она даже положена по закону). Общаться при этом желательно письменно, официальными письмами, которые всегда можно будет использовать как подтверждение вашего диалога (например, в случае суда).

Причина 4. Ваши доходы меньше расходов. В этом случае долги у вас будут всегда — это просто как дважды два. Такая ситуация означает, что вы живете не по средствам и постоянно, с каждым месяцем, раскапываете все глубже свою финансовую яму.

Что делать? Варианта только два. В первую очередь — стараться увеличить доходы: возможностей для этого очень много, основные направления описаны по ссылке, не буду повторяться. Если у вас все же не получается увеличить доходы — остается только сократить расходы, иначе никак. Для этого можно использовать разные методы оптимизации расходов: выбирайте, какой для вас будет удобнее.

Причина 5. Вы не умеете экономить. Многие люди неправильно понимают сам термин «экономия» и считают, что они и так на всем экономят. Либо продолжают поддерживать свой привычный уровень трат, несмотря на образование больших долгов. И то, и другое является недопустимым.

Что делать? Если у вас накопились солидные долги, вам категорически нельзя оставлять свои расходы на обычном уровне. Вы просто обязаны максимально экономить на всем, до тех пор, пока долги не будут полностью погашены. Причем делать это не абы как, а грамотно. То есть, вести учет трат, планировать расходы, сравнивать цены, никогда не переплачивать и не покупать лишнего. На чем можно сэкономить деньги?

Причина 6. У вас нет финансовой подушки. Тратить все, что вы зарабатываете — это недопустимая ошибка, вне зависимости от размера дохода. При таком подходе любая форс-мажорная ситуация приведет к образованию долгов. А если вы полностью лишитесь дохода (от чего никто не застрахован), то долги накопятся очень быстро.

Что делать? Необходимо создать личный резервный фонд — финансовую подушку безопасности, и всегда поддерживать ее необходимый объем. Ее наличие очень сильно будет защищать вас от образования и накопления долгов.

Еще раз внимательно посмотрите на все вышеизложенные причины и честно ответьте себе на вопрос «почему я не могу избавиться от долгов?». Все рекомендации по устранению причин даны, остается только изучить их более подробно, наметить план действий и действовать.

Сайт Финансовый гений всегда окажет вам бесплатную информационную поддержку в любых вопросах по грамотному управлению личными финансами. Оставайтесь с нами!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Владимир Енговатов
    Владимир Енговатов
    11.07.2021

    Здраствуйте, Константин!
    Долгов нет, но финансовая подушка маленькая, почти не растет. Вроде все понятно, но медленно идет процесс накопления. С целью экономии времени прошу совета: «Что делать?» Деньги нужны для переезда в Россию.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      12.07.2021

      Здравствуйте, Владимир. Не совсем понял вопрос. Что делать, чтобы накапливать быстрее? Увеличивать доходы и оптимизировать расходы.

  2. Владимир Енговатов
    Владимир Енговатов
    12.07.2021

    Добрый день, Константин Александрович!
    Спасибо за ответ. Он конечно короткий для человека ценящего время — отличный. Но для продвигающего свой сайт — плохой. Это мое мнение. Кто-то не согласится. Флаг в руки.
    Постараюсь слова: «Увеличивать доходы и оптимизировать расходы.» претворять в ЖИЗНЬ.
    Благодарю за СОВЕТ и продолжаю читать ПРОФЕССИОНАЛА — Белого Константина Александровича. Жду новых статей.
    Большое, пребольшое СПАСИБО.
    С уважением!!!

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      12.07.2021

      Владимир, простите, но Ваш вопрос я не понял. Вы просите ответ «с целью экономии времени», одновременно максимально сэкономив время на формулировании вопроса.
      Если хотите, можем разобрать Вашу ситуацию подробнее в финансовых консультациях на форуме.

Adblock
detector