Нерегулярные доходы

27.02.2018 2 898 3 Время на чтение: 8 мин.

Рейтинг:

В этой статье я разберу тему, вопросы по которой мне периодически поступают: нерегулярные доходы. Как быть, если ваш доход нерегулярный, как обезопасить свое финансовое положение при нерегулярных заработках, как вести учет и планирование личных финансов в такой ситуации: обо всем этом и пойдет речь далее. Надеюсь, что эта информация будет вам полезна и прояснит все возникающие неясности. Итак, с самого начала.

Особенности нерегулярных доходов

Прежде всего, давайте разберемся, нерегулярные доходы — это плохо? Многие считают, что да, но я так не считаю. На мой взгляд, плохо — это когда маленький доход, а когда он нерегулярный, но достаточный, это нормальная ситуация. Проблема в другом: в том, что многие люди, имеющие нерегулярный доход, не способны грамотно его распределять и планировать траты. Поэтому им удобнее, чтобы деньги в бюджет поступали регулярно. А при нерегулярных поступлениях они быстро растрачивают их, после чего вынуждены «жаться» и терпеть до следующего поступления, или занимать, пользоваться кредитами и микрозаймами. И это, конечно же, часто приводит к финансовой яме, ведь ввиду нерегулярности поступлений, погашать полученные кредиты вовремя тоже не получается.

Нерегулярный доход — не проблема при умении грамотно управлять личными финансами.

Какие категории людей получают нерегулярные доходы? Их довольно много:

• Работающие на сезонной работе или имеющие сезонный бизнес;
• Работающие вахтовых методом;
• Выезжающие на заработки за границу;
• Фрилансеры;
• Занимающиеся частной практикой,
• Биржевые спекулянты и т.д.

Всем этим категориям необходимо особенно вдумчиво подходить к планированию личных финансов, чтобы не допускать нехватки средств при отсутствии поступлений. Вот на какие ключевые моменты я рекомендую обратить внимание всем, кто имеет нерегулярные доходы:

Расчет среднемесячного дохода. Сколько вы зарабатываете единоразово — не имеет никакого значения. Важно определить свой среднемесячный доход, ведь расходовать средства вам все равно придется ежемесячно, и это как раз будет та величина, от которой нужно будет отталкиваться при планировании бюджета.

Расчет среднемесячного дохода лучше всего производить, исходя из своего годового дохода.

Рассмотрим пример. Допустим, вы живете в курортном городе и 3 летних месяца сдаете свою квартиру, зарабатывая 200 тыс. рублей в месяц. А все остальные месяцы не получаете вообще никакой доход. В этом случае ваш среднемесячный доход будет равен 200*3/12 = 50 тыс. рублей.

Планирование месячных трат. Свои месячные траты необходимо планировать, исходя из рассчитанного среднемесячного дохода. Однако, как грамотному финансовому управленцу, вам нельзя тратить среднемесячный доход полностью. Как минимум, 10% необходимо откладывать на создание финансовых активов — резервов, сбережений, капитала: с их помощью вы будете покрывать внезапные непредвиденные расходы, совершать крупные покупки и создавать дополнительные источники дохода.

Причем, откладывать эти средства необходимо сразу же, не оставляя напоследок, чтобы не возникало ситуаций, когда отложить уже нечего. Это важное правило называется Сначала заплати себе!

Увеличенный резервный фонд. Если у вас нерегулярные доходы, ваш резервный фонд должен быть выше, чем у человека с регулярными доходами. Потому что риски попадания в форс-мажорную ситуацию у вас тоже выше.

Если для среднестатистического человека размер личных резервов должен составлять не менее 6 среднемесячных расходов, то при нерегулярном доходе объем резервного фонда необходимо увеличить где-то в 2 раза. То есть, резервы должны давать вам возможность прожить год при отсутствии поступлений в бюджет.

Крупные покупки и создание капитала возможны быстрее. Сбережения на крупные покупки при нерегулярном доходе можно создавать быстрее, и это даже можно назвать преимуществом такой формы поступлений в бюджет. Если при регулярных поступлениях вы, к примеру, откладываете на сбережения 10% поступлений ежемесячно, то при разовом, нерегулярном крупном поступлении вы можете отложить сразу «на несколько месяцев вперед», исходя из среднемесячного дохода.

Например, ваш рассчитанный среднемесячный доход равен 50 тыс. рублей, и вы планируете откладывать на сбережения 10% от этой суммы. Вы получили разовое поступление в бюджет в сумме 200 тыс. Из него вы сразу можете отложить сумму за 4 месяца: 5*4 = 20 тыс. рублей. И, например, сразу же сделать покупку необходимой вещи, на которую вы собираете деньги.

Однако, обращаю внимание: делать таким образом можно лишь в том случае, если у вас уже сформирован необходимый размер резервного фонда. А кроме сбережений, таким же образом можно ускоренно создавать личный капитал.

Учет и планирование бюджета с переходящим остатком. При нерегулярном доходе вести домашнюю бухгалтерию удобно будет по принципу переходящего остатка. То есть, учитывать поступление дохода в том месяце, в котором оно произошло, затем планировать расходы этого месяца, исходя из среднемесячного дохода, затем неиспользованную сумму остатка переносить на следующий месяц.

Как превратить нерегулярный доход в регулярный?

В заключение пару слов о том, как превратить нерегулярные доходы в регулярные. Для этого необходимо работать над созданием личного капитала и вкладывать его в активы, приносящие регулярный ежемесячный доход. Например, размещать вклады в банках с ежемесячной выплатой процентов или сдавать в аренду недвижимость.

В корне менять источник заработка, ориентируясь только на его регулярность, не стоит. Потому как, повторюсь, важна не регулярность получения дохода, а его среднемесячный размер.

Теперь вы имеете представление, что делать, если у вас нерегулярные доходы. Надеюсь, что мои советы и рекомендации будут вам полезны. Как всегда, вы можете задавать свои вопросы в комментариях.

На этом все. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч на Фингении!