Новые деньги на вкладе: что это такое?

13.12.2024 584 1 Время на чтение: 6 мин.

Рейтинг:

В последнее время в условиях размещения банковских депозитов все чаще можно встретить понятие «новые деньги». Что это такое, почему банки так активно начали его применять, и почему новым вкладчикам предлагают более высокие ставки — об этом вы узнаете из данной статьи.

Что такое новые деньги на вкладе?

Новые деньги — это сумма или часть суммы на банковском вкладе, которые не были размещены на вкладах в этом банке определенное время и для которой действуют специальные условия, более высокие процентные ставки.

В разных банках понятие «новые деньги» может отличаться, в зависимости от политики банка, какого-то единого подхода тут нет.

Как правило, под новыми деньгами подразумевают средства, которые не лежали на вкладе в этом банке в течение трех, двух или одного месяца до момента их взноса на новый вклад.

Помимо непосредственно срока предшествующего неразмещения, банки могут выдвигать и другие условия для новых денег. Например, новыми деньгами на вкладе могут считаться деньги, не размещаемые вообще ни на каких счетах банка (в т.ч. накопительных, текущих, карточных) в течение определенного предшествующего времени, то есть, фактически, это должны быть деньги или внесенные на счет прямо сейчас, или переведенные из другого банка.

Многие банки предлагают вклады, которые так и называются «Новые деньги» под повышенные проценты.

Кто такой новый вкладчик?

Новый вкладчик — это клиент, готовый разместить в банке новые деньги, соответствующие условиям конкретного банка.

Для новых вкладчиков, как и для новых денег (в сущности, это аналогичные понятия) банки предлагают более выгодные условия размещения вкладов, чем для «старых».

При этом новый вкладчик не обязательно должен быть новым клиентом банка, просто он должен какое-то предшествующее время (1-3 месяца, в зависимости от условий банка) до этого не иметь действующих вкладов вообще или на конкретную сумму, которую он хочет разместить (это тоже зависит от условий банка).

Почему для новых вкладчиков ставки выше?

В условиях роста ключевой ставки в банках начинается настоящая депозитная гонка — борьба за вкладчиков. Когда одни банки повышают ставки по вкладам чуть раньше, клиенты из других банков, еще не повысивших ставки, начинают активно перебегать туда, ведь при уровне ставок 20% и выше разница даже в 1-2% годовых выглядит уже очень существенной.

Соответственно, банки, которым нужны заемные ресурсы, просто вынуждены делать все возможное, чтобы клиенты от них не утекали, а, наоборот, притекали. А заемные ресурсы нужны, во-первых, для того чтобы выдавать новые кредиты, во-вторых, чтобы поддерживать ресурсную базу под уже выданные. Ведь кредиты обычно выдаются на срок больше, чем привлекаются депозиты, соответственно, пока действующие кредиты не погашены, банк вынужден поддерживать аналогичный объем привлеченных вкладов, иначе он просто не сможет рассчитываться с вкладчиками. Потому что кредиты раньше срока не погасят, а вклады он обязан возвращать в срок.

Таким образом, рискуя остаться без ресурсной базы, банки устроили депозитную гонку, и стараются привлечь как можно больше именно новых вкладчиков, новых денег в таких условиях. За счет их средств они будут рассчитываться со старыми вкладчиками, пока им не будут возвращены выданные кредиты.

Вкладчикам в таких условиях становится опаснее размещать депозиты на длительные сроки, оптимальным вариантом здесь будет использование лесенки краткосрочных вкладов.

Теперь вы знаете, что такое новые деньги, и почему они сейчас так актуальны в банковской системе.

Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность! Увидимся на страницах сайта!