Ограничение платежей по кредитам и займам в МФО с 2019 года в РФ
Хорошие новости для россиян, которые активно пользуется потребительскими кредитами и займами в МФО. Подписан и вступает в действие закон об ограничении платежей по кредитам и об ограничении платежей в МФО по микрозаймам. Ограничения будут вводиться поэтапно и запланированы уже на год вперед. Что именно изменится — об этом расскажу далее в статье.
Итак, 27 декабря 2018 президентом России подписан закон №554-ФЗ, который вносит изменения в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Эти изменения касаются, в первую очередь, ограничений платежей по потребительским кредитам и займам в МФО, но не только. Закон не очень большой, разместился на 9 страницах и при желании вы можете найти его полный тест в интернете. Я же опишу здесь основные нововведения.
Законом предусмотрено ограничение максимальной суммы платежей по:
Под ограничениями имеется в виду максимальная сумма платежей по кредиту, включающая в себя:
- Проценты по кредиту;
- Комиссии;
- Штрафы;
- Неустойки;
- Пени.
Ограничения будут касаться только вновь заключаемых договоров (по старым останутся действующие условия), и будут вводиться поэтапно. Согласно закону, общая максимальная сумма платежей по потребительским кредитам и займам должна:
- с 28 января по 30 июня 2019 года — не превышать сумму выданного кредита (займа) более, чем в 2,5 раза;
- с 1 июля по 31 декабря 2019 года — не превышать сумму выданного кредита (займа) более, чем в 2 раза;
- с 1 января 2020 года — не превышать сумму выданного кредита (займа) более, чем в 1,5 раза.
Напомню, что до вступления в силу этого закона, максимальная сумма платежей не должна была превышать 3 сумм выданного кредита. Таким образом, за 2019 год эта норма будет поэтапно снижена в 2 раза.
Также вводятся ограничения по максимальному размеру процентной ставки по вновь выдаваемым кредитам и займам МФО:
- с 28 января 2019 года — не более 1,5% в день;
- с 1 июля 2019 года — не более 1% в день.
Законом предусмотрены и исключения. На потребительские кредиты и займы в МФО без обеспечения, выдаваемые в сумме до 10 тысяч рублей и сроком до 15 дней, все вышеуказанные ограничения не распространяются, а распространяются другие. По таким кредитам максимальный размер платежей не должен превышать 30% от суммы кредита (займа). А при возникновении просроченной задолженности — по ним может начисляться неустойка в размере не более 0,1% от суммы кредита (займа) в день. Эти правила вступают в действие с 28 января 2019 года.
Также закон №554-ФЗ предусматривает защиту заемщиков от «черных» кредиторов и коллекторов, то есть, компаний, не имеющих лицензии на осуществление такого рода деятельности.
Так, если кредит или займ был выдан не профессиональным кредитором — тот не будет иметь право подавать на заемщика в суд или переуступить долг коллекторам. Профессиональными кредиторами в законе называют организации, ведущие кредитную деятельность за счет привлекаемых средств и выдающие не менее 4 кредитов на протяжении года.
Кроме того, по суду можно будет требовать от заемщика не более полуторной суммы выданного кредита (займа), включая все виды платежей.
Вот, собственно, и все нововведения. Постепенно сумасшедшие проценты по займам микрофинансовых организаций ограничивают, и это хорошо, но даже с учетом таких ограничений, они все равно будут составлять сотни процентов годовых, и я не вижу никаких причин, для того чтобы пользоваться такими услугами. Они никогда не решат ваши финансовые проблемы, а только усугубят их.
Поэтому подходите грамотно к личным финансам, формируйте и поддерживайте резервный фонд, и тогда необходимость в получении таких кредитов и займов отпадет сама собой.
Сайт Финансовый гений научит вас эффективно и грамотно распоряжаться личными финансами: зарабатывать, тратить, сохранять и приумножать их. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, подписывайтесь на официальные страницы Фингения в соцсетях, и всегда будете в курсе важных финансовых тем и новостей. До новых встреч на страницах сайта!
Здравствуйте, Константин. Спасибо за пост. Как всегда очень познавательно и информативно! Константин, уточните пожалуйста: Согласно закону, общая максимальная сумма платежей по потребительским кредитам должна не превышать сумму выданного кредита (займа) более, чем в 2,5 раза вместе с телом кредита или только % штрафы неустойки?
Здравствуйте, Инна. Насколько я понимаю, тело сюда не относится, только все остальные платежи. Речь идет о стоимости кредита, тело вернуть необходимо дополнительно, как самом собой 🙂
Да, верно сказано в статье, что это лишь небольшая уступка на фоне повального грабежа Россиян и не только банками. Но… и на том спасибо…