Ошибки начинающих инвесторов
В этой статье я рассмотрю распространенные ошибки начинающих инвесторов, которые обычно приводят к полной или частичной потере капитала и разочарованию в инвестировании в целом. Посмотрите на эти ошибки, примеры, которые я буду приводить, и если вы узнаете в этом себя, значит, вы находитесь в зоне повышенного риска, и вам стоит срочно серьезно задуматься об исправлении этих ошибок, пока вы не потеряли свои вложения. Если у вас уже есть печальный опыт таких потерь — ну что ж, считайте, что вы его купили.
Рассматривать ошибки инвесторов я буду на примере очень популярного ныне инвестиционного актива — криптовалюты биткоин. Я не утверждаю, что биткоин — это плохой актив и не нужно его покупать, да и вообще «хороших» и «плохих» инвестиционных активов не бывает. Бывают хорошие и плохие инвесторы. Один и тот же актив может сказочно обогатить одного человека, и разорить другого, потому что первый инвестирует грамотно, а второй допускает множество ошибок, которые и будут рассмотрены далее. Итак, начнем.
Ошибка №1. Отсутствие стратегии. То есть, совершение незапланированных, непродуманных, спонтанных инвестиций. Эта ошибка инвестора очень часто приводит к финансовым потерям, поскольку не имеет под собой веских аргументов для вложения средств.
Пример: Муж прибегает с работы и кричит: «Я сегодня узнал, что мои коллеги Вася и Петя уже давно инвестируют в биткоин и увеличили свой капитал за год в 10 раз! Что мы тормозим, когда можно делать столько денег из воздуха?! Давай, жена, собирай быстрее все наши заначки — завтра же куплю на все деньги биткоинов! И у соседей еще займем — через месяц удвоим капитал и все вернем!»
Вывод: любые инвестиции, любые финансовые решения должны быть продуманными и обоснованными. Должна быть четкая инвестиционная стратегия.
Ошибка №2. Отсутствие диверсификации. Вложение всего капитала в единственный актив. Даже если он кажется сверхнадежным и сверхприбыльным, а распределение финансов по разным активам, предположительно, снизит прибыль.
Пример: «Что мы, как дураки, держим деньги на депозитах в банках? Ведь проценты по вкладам даже не покрывают инфляцию! Наши вложения в биткоин растут на 6% в день, а вклады — на 6% в год! Завтра же расторгаем все вклады досрочно и переводим деньги в биткоины!»
Вывод: Одна инвестиция — это очень рискованно. Необходимо создавать инвестиционный портфель с целью диверсификации рисков.
Ошибка №3. Финансовые действия на эмоциях. Это одна из наиважнейших и наиопаснейших ошибок инвесторов, зарабатывающих на спекуляциях различными активами. Эту проблему я подробно описывал в статье Психология торговли на бирже. Очень наглядно такие ошибки начинающих инвесторов демонстрирует следующий рисунок:
Вывод: Любые эмоции (жадность, надежда, отчаяние, страх и т.д.) губительны для инвестиций. Только холодный ум и трезвый расчет позволит зарабатывать, а не терять свой капитал.
Ошибка №4. Пренебрежение издержками. Еще одной ошибкой начинающих инвесторов часто бывает пренебрежение издержками, которые неизбежно возникают при инвестиционном процессе. Сюда относятся налоги, банковские и брокерские комиссии, маржа между ценой покупки и продажи и т.д. С учетом всех издержек инвестиция может не только принести меньше прибыли, но и стать убыточной.
Пример: Купил на 1000 долларов биткоины по курсу покупки 15000. Чтобы завести деньги на биржу заплатил комиссию 3% = 30 долларов. Получил 0,067 биткоина. Когда курс продажи стал 15500 — продал биткоины. Получил 1038,50 долларов. Вывел сумму с биржи за комиссию 3% = 31,16 долларов. Итог операции: 1000 — 30 + 38,50 — 31,16 = 977,34 доллара. Убыток составил 22,66 доллара, несмотря на то, что купленный биткоин вырос в цене на 500 пунктов.
Вывод: прежде чем, заключать финансовые сделки, необходимо просчитывать не только доход, но и чистую прибыль, с учетом всех расходов и издержек.
Ошибка №5. Отклонение от выбранной стратегии. Часто инвесторы новички, опять же, подвергаясь воздействию эмоций, необоснованно меняют изначально определенную стратегию, что может пагубно отразиться на вложенном капитале.
Пример: Купил биткоины, буду держать их год, а потом продам, ориентировочно заработаю 300-500%. Через месяц: что-то биткоин даже начал падать в цене, сейчас в тренде биткоин-cash — он растет ежедневно и быстро! Перевожу все деньги туда!
Вывод: Отклоняться от выбранной стратегии без весомых причин нельзя.
Ошибка №6. Ориентация на краткосрочные результаты. Получить прибыль за короткий промежуток времени намного сложнее и более рискованно, чем за длительный. Поэтому такой вариант подходит только для опытных и очень грамотных инвесторов, но никак не для новичков.
Пример: Биткоин сейчас растет ежедневно! Куплю сегодня, через неделю продам, и уже классно заработаю!
Вывод: Будете зарабатывать краткосрочно после того, как получите хорошие результаты на долгосрочных сделках. Не все сразу!
Ошибка №7. Инвестирование заемных средств. Очень грубая и опасная ошибка инвесторов заключается в инвестировании заемных средств. Как правило — это инвестиции в высокорисковые активы, потому как только в этом случае доход потенциально может покрыть плату за кредиты и займы. Фактически — это игра с огнем, поскольку может привести не только к потере инвестиций, но и к долговой яме.
Пример: Биткоин показывает огромный рост! Все вокруг зарабатывают на этом! И я бы зарабатывал, но мне нечего вложить… Пойду, возьму кредит, и вложу! А нет, мне не дадут, у меня плохая кредитная история… Тогда наберу микрозаймов побольше! Так и сделаю!
Вывод: в высокорисковые активы следует вкладывать только собственные средства, и только ту их часть, потеря которой не повлияет на общий уровень вашего финансового состояния.
Запомните эти ошибки начинающих инвесторов и не допускайте их, особенно, если вы уже увидели в них себя или свои пожелания. Не гонитесь за сверхприбылью, учитесь инвестированию на простых, консервативных, наименее рисковых инструментов, постепенно разбавляя их более агрессивными и более доходными.
Желаю вам успешных инвестиций и хорошей прибыли. До новых встреч на Финансовом гении, присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и будьте финансово грамотными.
Добрый вечер, Константин) спасибо за очередную статью! Все очень понятно и доступно.Полезно для общего развития) в некоторых примерах узнала себя…
Очень жду следующую статью,я ваш постоянный читатель)
Здравствуйте, Анастасия. Заходите, всегда рад 🙂
Биткоин по 45% в день растёт, а не по 6%)))
В статье просто условный пример. И неужели Вы считаете, что он большинство дней растет по 45%, или что он всегда будет так расти?)
Очень полезная статья!!!