Пенсия — самый невыгодный источник пассивного дохода

15.08.2013 10 600 11 Время на чтение: 7 мин.

Рейтинг:

Всегда обращал внимание, что большинство людей старшего возраста только и думает, как дожить до пенсии, воспринимая пенсию, как самую главную финансовую цель если не всей жизни, то, как минимум, ее последнего отрезка. Поэтому решил, что Финансовый гений никак не может остаться в стороне этой важной темы, и выскажу вам свое мнение по поводу пенсии. Итак, почему пенсия — это самый невыгодный источник пассивного дохода?

Начнем с того, что начисление пенсии — прерогатива государства, а государство — это структура, которая стоит у меня в списке доверия на самом последнем месте. То есть, на государство я бы рассчитывал в самую последнюю очередь. Поверьте, на сегодняшний день в нашей стране власть, конечно же, очень сильно заинтересована в том, чтобы люди достойно встречали свою старость. Но не все люди, а только те, которые относятся к этой самой власти. Если вы не из их числа — наверное вам не повезло. Хотя лично я считаю, что наоборот, повезло.

Почему нельзя рассчитывать на государство в вопросах обеспечения достойной старости?

1. Во-первых, потому, что это показывает сегодняшняя практика начислений и выплаты пенсий. Посмотрите, как живут нынешние пенсионеры — обычные люди.
2. Во-вторых, уже запущены в действие механизмы пенсионных реформ, которые только ужесточают условия и порядок получения пенсии.
3. В-третьих, нынешняя экономическая ситуация не дает возможности прогнозировать что-либо даже на 10, а тем более на 20, 30, 40 лет вперед. Такие прогнозы почти наверняка будут неверными.
4. И, наконец, в-четвертых, государственная пенсия невыгодна чисто экономически: чтобы получать пенсию вы на протяжении жизни заплатите в пенсионный фонд намного больше, чем потом государство вам вернет (ваши же деньги, но уже в меньшем объеме и без процентов за их использование!). Этот пункт я назвал бы основополагающим, рассматривая пенсию с точки зрения источника пассивного дохода.

Государственная пенсия не обеспечит вам достойную старость, как бы вам этого не хотелось. Увы, это сегодняшние жизненные реалии, будем смотреть правде в глаза, какой бы горькой она ни была. Поэтому данный способ создания пассивного дохода не стоит рассматривать как финансовую цель!

Теперь рассмотрим чисто финансовую сторону вопроса. Мы же, думая, как дожить до пенсии, в первую очередь, рассматриваем ее, как источник пассивного дохода.

Итак, для упрощения возьмем следующие исходные данные:

• Человек работает, оплачивая взносы в пенсионный фонд, на протяжении 45 лет (с 20 до 65 лет) до достижения пенсионного возраста;
• Все это время он получает заработную плату в размере 1000 денежных единиц;
• Размер отчислений в пенсионный фонд с заработной платы составляет 25% (в среднем сейчас примерно так);
• При выходе на пенсию ему начисляется пенсия, равная его заработной плате (что тоже слишком фантастично звучит!) — 1000 денежных единиц;
• После выхода на пенсию этот человек проживет еще 5 лет — до 70 лет (средний возраст мужчин — около 65 лет, а женщин — около 75 лет: берем среднее).

Итак, считаем: за весь свой трудовой стаж человек заплатит пенсионных взносов на сумму 1000 ден.ед. * 0,25 * 12 мес. * 45 лет = 135 000 ден. ед.!

За остаток жизни государство выплатит ему пенсию в сумме 1000 ден.ед. * 12 мес. * 5 лет = 60 000 ден. ед., то есть, в 2,25 р. меньше того, что он выплачивал, усердно вкалывая на работе, на протяжении всей жизни!

Замечу еще раз, что все изначальные условия очень сильно упрощены. Например, очень вероятно, что человек в принципе не доживет до своего пенсионного возраста и не получит от государства вообще ничего!

Возникает вполне логичный вопрос: это справедливо?

Но, к сожалению, законы государства таковы, что все работающие граждане обязаны платить эти отчисления в пенсионный фонд ради того, чтобы при наступлении старости получить от государства возврат малой части своих же взносов. Нарушить законы мы никак не можем. Можем лишь задуматься: а ради чего мы трудимся?…

Если бы можно было заранее отказаться от пенсии и не уплачивать отчисления с зарплаты в пенсионный фонд, я был бы первым, кто бы это сделал. Но то, что когда-нибудь подобный закон будет принят — очень маловероятно.

Таким образом, пенсия — это самый невыгодный источник пассивного дохода:

• Человек вкладывает больше, чем получает;
• Человек не может быть уверен в том, что он вернет свои вложения, а также в том, какую именно сумму он вернет;
• Человек не имеет возможности досрочно вернуть свои взносы при необходимости;
• Человек в принципе может не вернуть вообще ничего.

Поэтому я бы настоятельно советовал всем не думать о том, как дожить до пенсии, а искать другие, альтернативные, выгодные источники пассивного дохода. И чем раньше вы начнете их искать, тем быстрее сможете улучшить свое состояние и тем достойнее встретите старость.