Период охлаждения по кредиту — что это такое?
В России принят закон, который вводит так называемый период охлаждения по кредиту. Что это такое, для чего это нужно, каких кредитов коснется, а каких нет, сколько длится период охлаждения — обо всем этом подробно расскажу далее.
Период охлаждения по кредиту с 1 сентября 2025 года
Закон о периоде охлаждения по кредитам принят и подписан в феврале 2025 года и преимущественно вступит в силу с 1 сентября 2025 года (отдельные положения с разных дат 2026 года). Инициатором нововведения выступал Центробанк, который таким образом стремится бороться с мошенниками.
Дело в том, что мошенники часто принуждали своих жертв, находящихся в состоянии аффекта, брать кредиты и переводить им деньги. Закон вводит обязательный временной промежуток, который дается, чтобы у заемщика было время подумать, а правильно ли он поступает, получая кредит.
Что такое период охлаждения по кредиту?
Период охлаждения по кредиту — это временной интервал между заключением кредитного договора и фактическим получением кредитных средств физлицом, который обязаны соблюдать все кредитные учреждения.
Период охлаждения начинает действовать для потребительских кредитов и займов в сумме от 50 тысяч рублей и составляет:
- 4 часа для кредитов в сумме от 50 до 200 тыс. рублей;
- 48 часов для кредитов в сумме свыше 200 тыс. рублей.
Исключения в периоде охлаждения по кредитам
Период охлаждения применяется для разных видов потребительских кредитов, которые, как правило, и попадают в руки мошенников. При этом существует целый ряд исключений.
Вот к каким кредитам период охлаждения применяться не будет:
- любые кредиты и займы в сумме до 50 тыс. рублей;
- ипотечные кредиты, независимо от суммы;
- автокредиты, перечисляемые на счет автодилера;
- кредиты на образование, перечисляемые на счет учебного заведения;
- кредиты по программам рефинансирования, не предусматривающие увеличения задолженности (перечисляются в полной мере на погашение прежних кредитов);
- кредиты на покупку дорогих товаров, выдаваемые при личном присутствии заемщика в магазине;
- кредиты, выдаваемые под поручительство или с наличием созаемщика.
Другие нормы закона о периоде охлаждения
Помимо основных положений, закон о периоде охлаждения по кредитам предполагает ряд других нововведений в регулировании кредитной деятельности. В частности:
- При выдаче кредитов с нарушениями антимошеннического законодательства, если деньги попадут мошенникам и будет возбуждено уголовное дело по данному факту, кредиторы будут не вправе начислять проценты по таким ссудам, требовать исполнения обязательств от заемщиков, передавать дело в суд или продавать долг коллекторам.
- Банкам запрещается зачислять на виртуальные карты более 50 тыс. рублей в течение 48 часов с момента их выпуска.
- Банки и МФО обязаны будут запрашивать у заемщика при обращении за кредитом ИНН, который будет служить дополнительным идентификатором в государственных информационных системах. Чтобы исключить ошибочные проверки, допустим, однофамильцев.
- При наличии заемщика в базе данных мошенников от ЦБ МФО обязаны будут отказать в выдаче займа (норма вступает в силу с 1 марта 2026 года).
- Обмен данными между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до режима онлайн, чтобы избежать одновременное обращение в несколько кредитных учреждений (норма вступает в силу с 31 декабря 2026 года).
Банк России в своем официальном пресс-релизе, анонсирующем все эти нововведения сообщает, что в них возможны дальнейшие внесения изменений, уже по мере реализации и оценки эффективности.
Вот что означает период охлаждения по кредитам и другие сопутствующие этому закону нововведения.
Сайт Финансовый гений — ваш помощник в обретении финансовой грамотности и обучении эффективному управлению личными финансами. Остаемся на связи!
