Пластиковые карты банка

05.09.2017 3 528 6 Время на чтение: 12 мин.

Рейтинг:

Решил написать обзорную статью про пластиковые карты банка. В ней я расскажу, какие бывают пластиковые карты, чем они отличаются между собой, по каким критериям. Думаю, что это должен знать каждый, чтобы грамотно ориентироваться в банковских продуктах и уметь правильно выбрать карту для конкретных целей. Чтобы не путать кредитную карту с дебетовой, международную с локальной и т.д. Итак, пластиковые карты банка: какие они бывают?

Виды пластиковых карт

Рассмотрим виды банковских карт по разным критериям классификации.

Пластиковые карты по типу платежной системы

В мире существует много различных платежных систем, самые популярные из них две:

1. Visa.
2. Mastercard.

Эти карты работают практически во всех странах мира, поэтому для использования во время путешествий и поездок за границу они подойдут наилучшим образом. У нас такие карты эмитируют банки, являющиеся членами данных систем.

Обе мировые платежные системы — Visa и Mastercard сейчас базируются в США, но ранее Mastercard и ее родоначальница Europay были ориентированы на европейский рынок, поэтому пластиковые карты Mastercard до сих пор имеют больше возможностей в европейских странах.

Если вы планируете ездить с пластиковой картой в страны Европы — вам лучше выбрать карту Mastercard, а в США, Канаду — Visa. Хотя по большому счету, разница будет несущественной.

Внутри каждой страны могут быть и свои, более локальные платежные системы. Например, в России — это Мир, Юнион Кард, Про100, Золотая Корона и др. Пластиковые карты таких систем больше подойдут для внутреннего использования в пределах страны.

Пластиковые карты по области действия

По области действия пластиковые карты банков делятся на:

• Международные;
• Локальные.

Международные пластиковые карты принимаются к обслуживанию во всех странах мира, где работает платежная система данной карты. А локальные — только в пределах одной страны, выпустившей карту. Причем, даже если у вас карта международной платежной системы (например, Visa), область ее действия может быть ограничена одной страной.

Как отличить международную карту от локальной?

На лицевой стороне локальной банковской пластиковой карты будет стоять надпись «Valid only in …» и название страны, в которой она действует. На международной карте или ничего не будет написано, или будет надпись «Valid Thru»

Пластиковые карты по характеру идентификации владельца и времени выдачи

Банковские пластиковые карты также могут быть:

• Именными;
• На предъявителя.

На лицевой стороне именной карты эмбоссировано (выдавлено) или напечатано имя и фамилия ее владельца. У карты на предъявителя этого нет, на этом месте ничего не написано, или может быть какая-то общая надпись вроде «Mr. Cardholder».

Пластиковые карты на предъявителя выдаются банком мгновенно, потому что не требуют процесса изготовления — они уже готовы. А именную карту придется ждать несколько дней, пока она будет изготовлена и доставлена в конкретное отделение банка.

Пластиковые карты по типу совершаемых операций

По типу совершаемых операций пластиковые карты банка можно разделить на два основных вида:

1. Дебетовые.
2. Кредитные.

Дебетовые карты предназначены для обеспечения доступа к счету, на котором владелец карты хранит собственные деньги, либо они ему туда перечисляются организациями и другими людьми. Совершать финансовые операции владелец дебетовой пластиковой карты банка может только в пределах остатка на счете.

Кредитные карты дают возможность пользоваться деньгами банка в кредит в пределах установленного кредитного лимита или, другими словами, лимита овердрафта. Владелец такой пластиковой карты может пользоваться ей в режиме кредитной линии, то есть, при необходимости брать кредиты в рамках лимита, погашать и снова брать. Пользование кредитными средствами, естественно, платное, однако, во многих случаях предусмотрен т.н. льготный период, на протяжении которого проценты по кредиту не начисляются.

Хочу обратить внимание: даже на дебетовых картах в определенных ситуациях может возникнуть несанкционированный технический овердрафт, что приведет к начислению и списанию существенных комиссий (они указаны в тарифах), поэтому будьте бдительны!

Пластиковые карты по способу записи и хранения информации

Пластиковые карты банка содержат информацию о владельце, самой карте и счету, к которому карта дает доступ. Исходя из того, где записана данная информация, банковские карты могут быть:

• С магнитной полосой;
• С чипом;
• С магнитной полосой и чипом одновременно.

Пластиковые карты по способу нанесения данных

Исходя из того, каким образом на карту нанесены номер, фамилия-имя владельца и срок действия, банковские пластиковые карты могут быть:

• Напечатанными (данные наносятся путем печати на пластике);
• Эмбоссироваными (данные выдавливаются специальным аппаратом — эмбоссером).

Ранее напечатанными картами нельзя было расплатиться там, где использовались механические импринтеры (специальные аппараты для прокатывания карты, чтобы ее данные отпечатывались на чеке — слипе), но сейчас это уже не столь актуально, поскольку везде стоят электронные терминалы.

Пластиковые карты по уровню и возможностям

Банковские пластиковые карты каждой платежной системы отличаются также и по уровню самой карты: чем выше уровень, тем больше возможностей и привилегий получает ее владелец, но и тем дороже стоит эта карта.

Например, в платежной системе Visa предусмотрены такие уровни карт:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Business;
• Visa Gold;
• Visa Platinum;
• Visa Infinity.

А в платежной системе Mastercard:

• Cirrus/Maestro;
• Mastercard Standard;
• Mastercard Business;
• Mastercard Gold;
• Mastercard Platinum;
• Mastercard World.

Чтобы выбрать пластиковую карту нужного уровня — узнайте у менеджера в банке, чем отличаются эти карты, и выберите оптимальное для себя сочетание возможностей и цены.

Пластиковые карты по владельцу счета

Исходя из того, кто является владельцем счета, к которому привязана карта, банковские карты могут быть:

• Основными (владелец счета тот же, что и владелец карты);
• Дополнительными (владелец карты не совпадает с владельцем счета, либо карта другой платежной системы).

К одному карточному счету может быть выпущена одна основная карта и большое количество дополнительных на имя разных людей, которым владелец счета доверяет использование средств (например, на родственников). Владелец счета может устанавливать лимиты на финансовые операции по дополнительным картам.

Пластиковые карты по характеру получаемых выплат

В зависимости от того, для чего используется карта, можно выделить тоже разные специфические виды пластиковых карт, отличия здесь будут в тарифных планах: такие карты, как правило, обслуживаются на льготных условиях.

• Зарплатные карты (для зачисления зарплаты);
• Пенсионные карты (для зачисления пенсии);
• Социальные карты (для зачисления различных социальных пособий и выплат);
• Студенческие карты (для зачисления стипендии);
• Депозитные карты (для зачисления процентов по вкладам)
• И т.д.

Обратите внимание: когда на такую льготную карту перестают поступать выплаты, для которых она предназначена, карта, как правило, переводится на базовый тариф дебетовой карты, то есть, льготные тарифы перестают действовать.

Пластиковые карты других видов

Ну и напоследок рассмотрю пару нестандартных видов пластиковых карт банка.

Предоплаченные пластиковые карты — карты, на которых находится определенная сумма, внесенная клиентом, в пределах которой он может единоразово совершать оплату товаров и услуг. Когда сумма будет потрачена, заново пополнить такую карту уже нельзя. Предоплаченные карты часто используются в качестве подарков: вместо того, чтобы дарить деньги в конверте, можно подарить карту на предъявителя с внесенной суммой.

Обратите внимание: на средства, находящиеся на предоплаченных картах, не распространяется действие государственных гарантий. Если у банка-эмитента отзовут лицензию — они пропадут.

Виртуальные пластиковые карты — предназначены исключительно для проведения расчетов в интернете. Это просто кусок пластика, который нельзя засунуть в банкомат, которым нельзя рассчитаться в магазине. Номер карты является своего рода электронным кошельком, доступ к которому дает cvc-код, обозначенный на обратной стороне.

В целях безопасности пополнять виртуальные карты следует перед непосредственным осуществлением расчетов и только на необходимую сумму. Просто так деньги на этой карте лучше не хранить.

Теперь вы знаете, какими бывают пластиковые карты банков, и чем они отличаются. Надеюсь, что эта информация была вам полезна и поможет определиться с выбором нужной карты.

Не забывайте делиться ссылками на полезные статьи сайта в социальных сетях — так и вы не потеряете нужную информацию, и вашим друзьям будет полезно узнать что-то интересное. До новых встреч на Финансовом гении!