Полезные советы инвестору
Сегодня я хочу опубликовать некоторые полезные советы инвестору, то есть, человеку, вкладывающему или собирающемуся вложить личный капитал с целью получения пассивного дохода. Ознакомившись с ними, вы получите еще одну порцию знаний о том, как правильно инвестировать деньги, которые всегда сможете применить в своей практике инвестирования. В статье я буду оставлять ссылки на публикации, в которых подробнее описаны те или иные моменты, инструменты для инвестирования, поэтому переходите по ним, чтобы узнать подробности.
10 советов частному инвестору
Совет 1. Не бойтесь инвестировать. Как правило, начать инвестировать многим людям мешает именно страх: они боятся того, что могут потерять свои деньги. Так вот, хочу сказать следующее: да, конечно, вкладывая деньги, вы всегда в той или иной степени рискуете их потерять, то есть, такая вероятность есть. Но не вкладывая, вы их теряете гарантировано, в любом случае! Потому что тогда их просто «съедает» инфляция.
Многие считают, что можно сберечь деньги от инфляции, например, переведя их в доллары, но это ошибочное мнение. Доллары практически не подвержены инфляции в США, а в постсоветских странах подвержены, и еще как. Поэтому перевод сбережений в твердую валюту может лишь замедлить процесс их обесценивания, но не спасает от него полностью. Подробнее об этом вы можете почитать в статье Инфляция: время и стоимость денег.
Таким образом, гарантировано терять деньги или только иметь такую вероятность, но при этом зарабатывать на них — выбор за вами.
Совет 2. Не инвестируйте наугад. К примеру, если вы будете видеть, что многие люди неплохо зарабатывают на инвестировании в ПАММ-счета или криптовалютах, но сами лишь отдаленно представляете, что это такое, вложение туда с большой вероятностью обернется для вас потерей. А вот, к примеру, банковские вклады — это понятный для вас инструмент, но вас не устраивает его доходность. В этом случае все равно сначала разместите деньги на вклад, а пока он будет действовать, хорошо изучите принципы работы ПАММ-счетов, пообщайтесь с опытными ПАММ-инвесторами, научитесь формировать ПАММ-портфель. Когда вы будете владеть этой информацией, вы сами поймете, что если бы сразу, не имея достаточных знаний, вложили туда деньги — скорее всего, потеряли бы их.
Прежде, чем использовать какой-либо инвестиционный инструмент, досконально изучите принцип его работы, выработайте инвестиционную стратегию, продумайте, как минимизировать риски. Это существенно обезопасит ваш капитал от потерь. Вариант «куда все, туда и я» здесь категорически недопустим.
Совет 3. Выработайте стратегию инвестирования и строго ее придерживайтесь. Во что бы вы не вкладывали деньги, у вас всегда должна быть инвестиционная стратегия, включающая в себя следующие основные моменты:
- сумму инвестирования;
- период инвестирования;
- способы ввода и вывода средств;
- план ввода и вывода инвестиций (единоразово или поэтапно);
- цели инвестирования;
- условия для досрочного вывода средств или довложения и т.д.
В инвестиционном процессе вы должны строго придерживаться намеченной стратегии, за исключением возникновения каких-либо форс-мажорных ситуаций (что это могут быть за ситуации — вы тоже должны предусмотреть заранее). Как правило, любое нарушение дисциплины влечет за собой определенные финансовые потери.
Инвестировать капитал без наличия стратегии недопустимо. В процессе управления инвестициями необходимо следовать заранее продуманной инвестиционной стратегии.
Совет 4. Диверсифицируйте вложения и риски. Практически все советы инвестору так или иначе опираются на принципы и методы диверсификации рисков. Суть диверсификации сводится к тому, что чем больше различных инвестиционных инструментов вы используете, чем в большее количество разноплановых активов вкладываете капитал, чем с большим количеством предприятий и финансовых институтов сотрудничаете, тем меньше у вас шансов потерять свои вложения.
Я всегда люблю приводить в пример Сбербанк СССР и распад Советского Союза. Практически в каждой семье есть люди, потерявшие там все свои вложения. А все потому, что они вкладывали деньги только туда и никуда больше (тогда, собственно, их почти и некуда было вкладывать, но сейчас таких возможностей уже предостаточно).
Не вкладывайте весь капитал в один актив, каким бы надежным он не казался. Чем шире будет ваш инвестиционный портфель, тем сильнее будут защищены ваши вложения.
Совет 5. Не гонитесь за сверхприбылью. Каждый частный инвестор должен понимать, что уровень возможной прибыли прямо пропорционален уровню риска: чем выше ожидаемая прибыль — тем выше риски потери и наоборот. Поэтому настоятельно советую использовать в своем инвестиционном портфеле преимущественно менее доходные, но более стабильные активы. При этом можно вложить какую-то часть капитала и в рисковые активы, но доля этих вложений к общему объему инвестиций должна быть невелика.
Инвестор должен в первую очередь позаботиться о том, чтобы не потерять деньги, а потом уже о том, чтобы на них заработать.
Совет 6. Руководствуйтесь только разумом, а не эмоциями. Совершение каких-либо операций финансового характера под влиянием эмоций практически всегда приводит к частичной или даже полной потере капитала. Только трезвый ум, логика, здравый смысл и намеченная стратегия должны быть верными спутниками инвестора в процессе управления капиталом.
Совершение сделок под влиянием эмоций губительно для инвестора.
Совет 7. Опирайтесь на собственные прогнозы, а не на чужие. Как известно, любые инвестиции основаны на прогнозировании: как изменится цена на тот или иной актив, какую прибыль сможет заработать и распределить между инвесторами финансовая компании и т.д. Интернет пестрит прогнозами всевозможных экспертов, которые часто имеют совершенно противоположные мнения. Следует понимать, что эксперты просто отрабатывают свой хлеб: им заплатили за прогноз — они его составили. Иногда удачно, иногда нет. Я еще не встречал ни одного эксперта, который бы никогда не ошибался. При этом ни один эксперт не несет материальной ответственности перед инвесторами, которые вложат деньги, следуя его прогнозу.
Таким образом, если интересно, то к прогнозам экспертов можно прислушиваться, но выводы из них следует делать самостоятельно. Только вам, а не экспертам, нести ответственность за свои финансовые решения.
Прогнозы экспертов обычно сбываются с вероятностью 50%. Вы должны иметь собственную точку зрения, подкрепленную фактами, а не чужими мнениями, и отталкиваться от нее в принятии финансовых решений.
Совет 8. Не бойтесь совершать ошибки. Всем, наверное, знакома крылатая фраза: «не ошибается только тот, кто ничего не делает». Это абсолютно так. Инвестиционная деятельность неизбежно будет связана с ошибками. Какие-то из них даже будут предполагать определенные финансовые потери. Это абсолютно нормально: каждому человеку свойственно ошибаться, ошибаются даже опытные и успешные инвесторы. Свои ошибки нужно анализировать, воспринимать как опыт, а ни в коем случае не «раскисать».
Если вы совершили финансовую ошибку и потеряли часть своего капитала — считайте, что за эти деньги вы купили немного опыта, который неизбежно сделает вас сильнее.
Совет 9. Учитесь у профессионалов, но будьте индивидуальностью. В процессе обучения инвестированию очень полезно будет чтение специализированной литературы, сайтов и форумов, посещение каких-либо тренингов и семинаров, общение с успешными инвесторами, знакомство с их опытом. Но при этом не нужно стараться точь-в-точь повторить действия другого инвестора, которые привели его к успеху. Дело в том, что все люди разные, да и условия, в которых они изначально находятся, тоже разные, поэтому то, что может сделать богатым одного, так же легко может разорить другого и наоборот.
На основе изучения и анализа опыта успешных инвесторов вырабатывайте собственные пути инвестирования и приумножения капитала, оптимальные и работающие конкретно для вас, а не для кого-то еще.
Совет 10. Постоянно развивайтесь и совершенствуйтесь. Ну и, наконец, хочу акцентировать внимание на том, что все вышеперечисленные советы инвестору не будут работать, если вы не будете использовать данный совет. Частный инвестор должен постоянно развиваться и совершенствовать свои методики инвестирования. Рынок не стоит на месте. То, что в прошлом периоде приносило хорошие доходы, в будущем может приносить убытки и наоборот. Постоянно появляются новые инвестиционные инструменты, которые необходимо своевременно осваивать, поскольку, как правило, именно те, кто инвестирует в них раньше других, получают наибольшую прибыль.
Необходимо постоянно развиваться, повышать свою финансовую грамотность и совершенствовать навыки инвестирования. Без этого будет очень сложно постоянно получать и наращивать пассивный доход.
Это были полезные советы инвестору, которые, я надеюсь, станут для вас очередным этапом в освоении искусства инвестирования и помогут правильно определить, куда вложить деньги.
Оставайтесь на Финансовом гении и учитесь грамотно инвестировать и управлять личными финансами вместе с нами. До новых встреч!
