Причины инфляции
В этой статье поговорим о том, какими могут быть причины инфляции. Я кратко обозначу, что вызывает инфляцию в России, Украине и мире чаще всего, и почему так происходит. Как всегда, объяснять буду максимально простыми словами, не углубляясь в финансовые дебри. Зная все это, вы сможете заранее прогнозировать инфляцию и корректировать собственные принципы управления личными финансами. Итак, начнем.
Что такое инфляция?
Инфляция — это повышение общего уровня цен на товары и услуги, или снижение покупательной способности денег.
Простыми словами, в результате инфляции на ту же сумму денег вы можете купить уже меньше товаров и услуг, чем ранее.
Инфляция сама по себе не является чем-то негативным — это нормальное экономическое явление. Куда более важное значение имеют темпы инфляции и их сопоставление с темпами роста доходов. При небольших темпах и при опережении роста доходов над ростом цен инфляция оказывает позитивное влияние на экономику, а при разгоне и превышении темпов инфляции над темпами роста доходов — наоборот, негативное. Поэтому замечаем мы, прежде всего, второй вариант. Подробнее описывал суть инфляции в статье: Инфляция: время и стоимость денег.
Как понять, что инфляция скоро начнет расти, каковы основные причины роста инфляции — обо всем этом поговорим далее.
Причины роста инфляции
Причины роста инфляции могут иметь разную природу возникновения, и порождать разные ее виды. Например, они могут носить административный или экономический характер, иметь монетарную или товарную основу, быть внешними или внутренними, могут создаваться искусственно или быть вызванными объективными процессами. Но так или иначе, все они ведут к росту цен. Итак, давайте рассмотрим актуальные причины инфляции, которые мы чаще всего можем наблюдать в последние годы.
Денежная эмиссия
Самой первой, приходящей на ум, причиной инфляции является денежная эмиссия — выпуск новых денег, увеличивающий денежную массу в обращении. Если денег становится больше, они дешевеют пропорционально увеличению их количества. Наиболее заметно это при больших объемах эмиссии, и при направлении вновь «напечатанных» денег для покрытия бюджетного дефицита.
Дефицит государственного бюджета
Из предыдущей причины инфляции следует, что большой дефицит госбюджета уже сам по себе может послужить сильным сигналом для роста инфляции. Ведь его необходимо будет чем-то покрывать, а это может быть эмиссия или внешние займы, что приведет к росту денежной массы и вызовет рост цен.
Активный рост кредитования
Очень часто причиной роста инфляции является активный рост кредитования. Причем как в сфере бизнес-кредитов, так и в сфере потребительских кредитов. Рост кредитования промышленности и торговли приводит к повышению производительности и оборотов, к усилению экономического роста в стране, а это неизбежно приводит и к росту инфляции. Чем выше экономический рост — тем сильнее инфляция, но эта причина не столь страшна, поскольку одновременно растут и доходы населения.
Когда растут темпы потребительского кредитования — это повышает платежеспособность покупателей, растет спрос на товары и услуги, что по рыночным законам приводит к повышению цен. Но финансовое состояние населения одновременно ухудшается, поскольку они вынуждены существенно переплачивать за товары и услуги, приобретая их в кредит.
Девальвация национальной валюты
Одной из главных причин инфляции в России, Украине и других постсоветских странах является девальвация национальных валют. После того как курс рубля, гривны или другой валюты существенно снижается к доллару и евро, через какое-то время обязательно происходит рост инфляции. Как правило, это время составляет не более 2-3 месяцев. Почему так происходит — подробно описывал в статье Почему цены зависят от курса доллара?
Инфляция биржевых активов
Отличным индикатором роста инфляции денег может служить инфляция биржевых активов. Если вы заметили, что начинают сильно расти фондовые индексы — значит, вскоре вслед за ними начнут расти в цене все товары и услуги. Если проанализировать динамику фондового рынка, вы увидите, что за наиболее сильными всплесками роста инфляции активов всегда следовал рост инфляции денежных единиц (например, мы можем наблюдать это сейчас).
Усиление монополий в торговле
Сильное влияние на рост цен оказывает монополизация рынка. Чем выше уровень монополизации — тем выше цены: ввиду снижения конкуренции монополисты начинают диктовать рынку свои условия. Когда крупные торговые сети начинают вытеснять мелкие магазины, и доля монополий в торговле растет — это всегда усиливает инфляцию.
Рост доходов населения
Если начинают расти доходы граждан, следом обязательно вырастут и цены. Потому что у людей вырастет покупательная способность, они начнут покупать больше товаров и услуг, увеличивая спрос на них. По законам рынка при росте спроса растет и цена. Эту причину роста инфляции можно назвать одной из наиболее приемлемых: ведь в этом случае сначала вырастают доходы, и только потом расходы.
Рост военных и социальных расходов
Среди распространенных причин инфляции в учебниках по экономике вы обязательно найдете и эту причину. Почему рост военных и социальных расходов ведет к росту инфляции? Прежде всего, потому что они, как правило, не облагаются налогами, и приводят к увеличению потребительского спроса, покупательной способности больших слоев населения. Большая доля населения получает дополнительные деньги, которые готова тратить, что стимулирует рост цен.
Рост цен на сырье и энергоносители
Если начался рост цен на сырье и энергоносители — это однозначные предпосылки инфляции: в скором времени вырастут цены на все товары и услуги. Потому что стоимость сырья и энергии закладывается в себестоимость производства абсолютно всех товаров и услуг. Вырастет себестоимость — значит, вырастет и отпускная цена продукции.
Повышение налогов и сборов
Если начинают повышаться ставки налогов и сборов, вводиться новые налоги и сборы — это тоже вызывает рост инфляции. Потому что усиливается налоговая нагрузка на бизнес, и чтобы сохранить свою прибыль хотя бы на прежнем уровне — они вынуждены поднимать цены.
Глобальные финансовые кризисы
Когда происходит мировой финансовый кризис, его негативные последствия обязательно будут ощущаться в каждой отдельно взятой стране. В том числе и рост инфляции, избежать этого никак нельзя. Поэтому, если где-то в мире начинаются кризисные явления, значит, очень скоро они доберутся и до вас.
Инфляционные ожидания
Бывает так, что причиной роста инфляции являются сильные инфляционные ожидания. Полагая, что цены «вот-вот вырастут», производители и продавцы заранее поднимают цены на свои товары и услуги, действуя, как они думают, на опережение. Вот и получается, что цены выросли просто потому, что все этого очень ждали и дождались.
Есть признаки роста инфляции, что делать?
И теперь самое главное: для чего все это знать? Для того чтобы, заранее увидев причины роста инфляции, вы могли максимально обезопасить свои личные финансы от ее негативного воздействия. То есть, чтобы вы сами могли прогнозировать повышение уровня инфляции и использовать этот прогноз в своих целях.
Как правило, вышеперечисленные признаки инфляции не возникают обособленно: перед тем, как начнут расти цены, мы видим, как минимум, несколько из этих предпосылок одновременно. Это дает достаточно точный сигнал к тому, что инфляция будет расти. А значит, нужно действовать на опережение. Например, сделать разумные запасы товаров, которые вы потребляете, потому что в скором времени они подорожают. Более подробно о том, что делать при росте инфляции я писал в отдельной статье: Растут цены, что делать?
Теперь вы знаете основные причины роста инфляции. Для закрепления темы, попробуйте выделить из них те, которые вызвали последнее повышение цен в вашей стране.
Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность! До новых встреч на страницах сайта!
