Loading...

Программы ипотечного кредитования (Ипотечные программы)

19.01.2014 3 258 0 Время на чтение: 8 мин.
Рейтинг:
star-null star-null star-null star-null star-null
Программы ипотечного кредитования (Ипотечные программы)

В этой публикации я рассмотрю основные программы ипотечного кредитования, которые предлагаются банками стран СНГ. Ипотечные кредиты получили широкое распространение в наших странах в начале текущего столетия. Развитие этого направления банковских услуг шло стремительными темпами, банки разрабатывали и внедряли разные виды ипотечных кредитов, которые можно классифицировать, исходя из нескольких параметров. Итак, наиболее распространенные ипотечные программы для физических лиц, предлагаемые сегодня банками постсоветского пространства.

Содержание:

Виды ипотечных кредитов по целям кредитования

Кредит на покупку жилья

Кредит на покупку жилья — это самая популярная и наиболее распространенная программа ипотечного кредитования на сегодняшний день. Ее суть заключается в том, что заемщик приобретает недвижимость за счет собственных и кредитных средств, предоставляя ее же в качестве залога банку. В данном случае целью выступает именно приобретение объекта недвижимости.

Кредиты на покупку жилья выдаются на самые длительные сроки (обычно — до 30 лет) и всегда содержат наиболее выгодные условия кредитования.

Кредит под залог жилья

Программы ипотечного кредитования под залог жилья дают возможность заемщику предоставить в залог (в ипотеку) уже имеющийся в его собственности объект недвижимости и взять кредит, цели которого могут быть разными: приобретение другого объекта недвижимости, покупка автомобиля, проведение ремонта, открытие бизнеса, любые потребительские нужды и т.д.

Кредиты под залог жилья выдаются на длительный срок, но он уже меньше, чем в случае с кредитами на покупку недвижимости, то есть, где-то на 10-20 лет. Процентные ставки в данном случае также всегда немного выше.

Виды ипотечных кредитов по характеру приобретаемой недвижимости

Кредит на покупку жилья на первичном рынке

Такие ипотечные программы предполагают возможность приобретения в ипотеку строящегося жилья еще на этапе начала его строительства. Эти программы ипотечного кредитования распространены не очень широко, поскольку включают в себя немало рисков как для заемщика, так и для банка. Риски связаны с потенциальной возможностью незавершения строительства или сильным затягиванием сроков сдачи дома в эксплуатацию, поэтому банки внедряют такие программы неохотно, тщательно анализируя не только заемщиков, но и компанию-застройщика.

При выдаче кредита на покупку жилья на первичном рынке обычно подписывается трехсторонний договор между банком, заемщиком и застройщиком. В залог сначала передаются права требования на будущий объект недвижимости, а после сдачи дома в эксплуатацию уже заключается договор ипотеки этого объекта.

Кредит на покупку жилья на вторичном рынке

Эти программы ипотечного кредитования получили гораздо более широкое распространение и действуют практически в каждом банковском учреждении. Здесь заемщик берет кредит на приобретение уже имеющегося и введенного в эксплуатацию объекта недвижимости: квартиры или жилого дома. Залогом выступает приобретенная квартира или другая недвижимость, уже имеющаяся в собственности заемщика.

Кредит на строительство частного дома

Существуют и такие программы ипотечного кредитования. В этом случае банк выдает кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка или другой недвижимости, находящейся в собственности у заемщика. Требованием банка также может служить обязательная передача построенного дома в ипотеку после окончания строительства и введения в эксплуатацию.

Ставки по кредитам на строительство дома обычно выше, чем по другим видам ипотечных кредитов, поскольку здесь заложено немало рисков, связанных с тем, что строительство по какой-либо причине может быть не завершено.

В отдельных банках практикуются и другие ипотечные программы: кредит на покупку земельного участка, дачи, гаража и т.д. Я пока не буду их рассматривать, поскольку они не так популярны и редко пользуются спросом.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Также следует выделить кредиты на покупку коммерческой недвижимости, но они уже относятся к кредитам для бизнеса, поэтому в дальнейшем будут рассмотрены в отдельной теме.

Государственные ипотечные программы

Большим интересом всегда пользуются виды ипотечных кредитов с государственной поддержкой. В каждой стране действуют разные государственные программы ипотечного кредитования, к тому же, их условия часто меняются, поэтому я только в общем плане расскажу, что они из себя представляют.

Государственные ипотечные программы дают возможность отдельным категориям граждан взять ипотечные кредиты на льготных условиях (как правило — это пониженные процентные ставки). При этом образующуюся разницу между обычной и льготной ставкой оплачивает государство из своих специально создающихся фондов.

Получить кредит по государственной ипотечной программе могут не все, а только граждане и молодые семьи, отвечающие определенным критериям, обозначенным в каждой конкретной программе. Обычно это определенные возрастные рамки, наличие семьи, отсутствие в собственности другой недвижимости, определенный уровень доходов и т.д. Государственные программы ипотечного кредитования иногда разрабатываются и внедряются целенаправленно для поддержки определенных социальных слоев (военнослужащих, учителей и т.д.), поэтому в народе носят соответствующие названия (военная ипотека, ипотека молодая семья и т.п.).

Государственные ипотечные программы реализуются через отдельные уполномоченные банки: чаще всего это государственные банки или крупнейшие коммерческие банки, прошедшие тендерный отбор.

Все виды ипотечных кредитов (ипотечные программы) можно также разделить по условиям кредитования, которые содержат в себе массу всевозможных нюансов и тонкостей.

Пожалуй, это все основные программы ипотечного кредитования, о которых я хотел рассказать. В дальнейших публикациях на Финансовом гении я еще неоднократно буду останавливаться на каждой из них, рассматривая наиболее важные и существенные моменты в получении того или иного ипотечного кредита. Оставайтесь с нами!

Оценить:
Читайте также
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит
Adblock
detector