Работа коллекторов: 3 стадии
Сегодня я расскажу вам про 3 стадии работы коллекторов, которые они используют при взыскании долгов с физических лиц. Конечно же, политика разных коллекторских компаний может несколько отличаться, но в целом все происходит по одному и тому же сценарию, который вы узнаете, ознакомившись с этой статьей. Причем, описанные здесь этапы касаются как работы сторонних коллекторских агентств (в случае, если кредитор продал долг коллекторам), так и внутренних служб кредитора по работе с проблемной задолженностью (если кредитор старается «выбить» из должника оплату самостоятельно).
Итак, 3 стадии (или 3 этапа) работы коллекторов.
Этап 1. Light-collection. На этом этапе работа коллекторов с должником происходит наиболее мягкими, лояльными методами. Ему отсылаются вежливо составленные смс-оповещения, производятся автодозвоны с записанными напоминаниями о необходимости погасить имеющуюся задолженность, отсылается 1-2 почтовых письма, составленных в наиболее мягкой форме, с уведомлением о наличии задолженности и необходимости ее погашения. Могут также происходить «живые» звонки коллекторов должнику, но на данной стадии коллекторы общаются вежливо и учтиво, юридическим языком, твердо требуют погасить задолженность, но не грубят и не угрожают. Прямого взаимодействия между коллектором и должником на этой стадии не происходит.
Стадия light-collection продолжается, как правило, около 1 месяца, и если на данном этапе не удается убедить должника вернуть долг, происходит переход к следующей стадии.
Этап 2. Soft-collection. Данная стадия предполагает уже более жесткое взаимодействие с должником, но без откровенного «беспредела». СМС-сообщения и тексты автодозвона принимают более жесткий и настойчивый характер, при этом каких-либо угроз не содержат. Все чаще начинает происходить живое телефонное общение представителя коллекторской службы с должником, где он более жестко требует погашения задолженности, предупреждает о последующих возможных визитах коллекторов домой и по месту работы, о возможных звонках родственникам, работодателю, коллегам, контактным лицам, указанным при получении кредита/займа. Должнику отсылаются следующие 1-2 почтовых письма с жестким требованием погасить задолженность к определенному сроку.
Стадия soft-collection продолжается на протяжении 1-2 месяцев, после чего, при отсутствии результатов, коллекторы переходят к следующему, самому опасному этапу.
Этап 3. Hard-collection. Финальная и самая жесткая стадия непосредственного взаимодействия коллекторов с должником. На ней электронные уведомления принимают самую жесткую форму, могут содержать грубые обращения и угрозы. То же самое касается и телефонных переговоров. Помимо взаимодействия с должником, начинается взаимодействие со всеми, кто как-либо с ним связан: родственниками, контактными лицами, указанными в заявке на кредит, работодателем, коллегами. Коллекторы звонят и пишут всем, кого могут найти, могут, например, писать друзьям в социальных сетях, что их друг является злостным неплательщиком, звонить на работу, причем делают это максимально часто и навязчиво.
Также на этой стадии начинаются прямые контакты коллекторов с должником, а впоследствии, возможно — и со связанными с ним лицами: родственниками, коллегами, друзьями. Коллекторы приходят домой, общаются грубо и нагло, давят психологически, могут угрожать, делать вид, что составляют опись имущества, и т.д. Заемщика могут пугать возбуждением дела за мошенничество, уголовным преследованием, судебными приставами, даже физической расправой. В самых «тяжелых» случаях они могут беспредельничать по полной: оставлять надписи в подъездах, портить имущество, применять силу и т.д.
На этапе hard-collection должника также письменно уведомляют о том, что если он не погасит долг к определенному сроку, последует исковое заявление в суд, для устрашения могут прислать образец такого заявления и даже образец судебного решения.
Обращаю внимание на то, что в большинстве случаев действия коллекторов на этом этапе незаконны, и на них можно жаловаться в Центральный банк или писать заявление в полицию (если вам угрожают, портят имущество и т.д.). В частности, жителям России, имеющим проблемные долги, просто обязательно изучить антиколлекторский закон №230-ФЗ, который действует с 1 января 2017 года, и строго ограничивает работу коллекторов.
Стадия hard-collection обычно продолжается около 3 месяцев и более, и если задолженность невелика, а коллекторам не удается ее «выбить», на этом все может и закончиться. После того, как должника и его родственников изрядно замучают и «задолбают», долг спишут как безнадежный, или продадут еще дешевле другой коллекторской компании (если найдутся желающие купить), которая начнет всю эту работу заново. Тут как повезет.
В целом взаимодействие коллекторов с должником обычно продолжается не менее полугода, иногда от полугода до года, или даже более. Все зависит от каждого конкретного случая.
Все эти 3 стадии работы коллекторов относятся к т.н. досудебному взысканию задолженности. И если долг большой, и вся эта работа ни к чему не привела, то начинается 4 этап — судебные разбирательства или legal-collection — коллекторы подают в суд на должника, и далее происходит уже работа не «выбивателей долгов», а юристов, в рамках действующего законодательства.
К слову, для должника такой исход событий даже лучше, поскольку суд и судебные приставы в дальнейшем будут действовать в рамках законодательства, а не беспредельничать, как некоторые коллекторы. К тому же, коллекторы очень любят незаконно «начислять» на сумму задолженности какие-то свои дополнительные штрафы, а суд присудит к выплате ровно столько, сколько вы реально должны, в отдельных случаях, как показывает практика, даже «списывает» штрафы и пени кредиторов.
Теперь вы имеете представление о том, как происходит работа коллекторов, какие этапы она проходит. Надеюсь, что эта информация была вам полезна. Помните, что лучше всего не допускать образования просроченной задолженности и всяческого взаимодействия с коллекторами. Но если уж это произошло — знайте свои права и обязанности и не позволяйте коллекторам нарушать законодательство.
«Выбить» у вас долг — это работа коллекторов, их заработок. Поэтому они будут делать все возможное для того, чтобы заработать на вас, а не потерять (ведь если они купили долг, и не смогли его «выбить» — это для них финансовые потери). Ваша задача — не позволять коллекторам беспредельничать и направлять их действия в правовое поле. Когда они видят, что перед ними юридически грамотный должник, который знает законы и свои права, они ведут себя осторожнее. И, наоборот, ощущая вседозволенность, могут творить что угодно.
На этом все. Желаю вам не попадать в неприятные ситуации с коллекторами. Увидимся на страницах Финансового гения!
