Растут цены: что делать?
Растут цены! Что делать? Я уже не раз объяснял, почему растут цены, а в последнее время, ввиду актуальности темы, много писал об этом на канале в Яндекс.Дзен, где, как вы знаете, читатели любят активно комментировать. И уже неоднократно мне поступали комментарии в духе «это все понятно, но что делать?!». Так что, сегодня решил написать отдельную статью, которая будет давать ответы на этот вопрос. Многие ответы могут показаться очевидными и банальными, но они такие как есть. Если вам будет, чем дополнить — обязательно пишите в комментариях.
Чем опасен рост цен?
Рост цен — это вполне нормальное экономическое явление, называемое инфляция. Наличие инфляции само по себе не является чем-то негативным, наоборот, служит одним из критериев экономического роста. Долгое время во многих развитых странах вообще была проблема отсутствия инфляции, и ее старались вызвать искусственно.
Однако, важно другое. Во-первых, темпы инфляции — они не должны быть слишком высокими. Для постсоветских стран рост цен на уровне до 3-4% в год можно считать нормальным явлением, вот выше — уже плохо.
А во-вторых, и это самое главное, важно, как рост цен сопоставляется с ростом доходов граждан. Именно это соотношение является основой для расчета показателя реальных доходов населения, то есть, доходов с учетом инфляции, которые остаются после оплаты всех обязательных расходов.
Если цены растут медленнее, чем доходы — реальные доходы растут, если цены растут быстрее, чем доходы — реальные доходы падают. К сожалению, в последние годы у нас наблюдается именно второй вариант, отсюда и негативное восприятие роста цен.
Если рост цен опережает рост доходов — это оказывает негативное влияние на финансовое состояние любого человека или семьи, поскольку увеличивается расходная часть бюджета, снижается разница между доходами и расходами.
При этом, если такая ситуация наблюдается на длительном промежутке времени, это может привести к снижению уровня финансового состояния (например, от финансовой стабильности к финансовой нестабильности или от финансовой нестабильности к финансовой яме). Чтобы этого не допустить, нужно при росте цен предпринимать определенные действия, защищающие личные финансы от подобных потрясений.
Что делать при росте цен?
Как я уже написал выше, если при росте цен оставить все как есть и ничего не делать, то это может привести к серьезному ухудшению финансового состояния. Поэтому необходимы действия, даже если какие-то из них покажутся вам неприятными или неудобными.
Главная цель любых действий при росте цен — сохранение разницы между вашими доходами и текущими расходами, ведь именно эта разница, в первую очередь, влияет на уровень финансового состояния. Важно, чтобы она оставалась положительной и не уменьшалась в денежном выражении, а лучше — увеличивалась.
Другими словами, вы должны стараться поддержать личный уровень реальных доходов, даже когда реальные доходы всего населения страны падают. Итак, что делать при росте цен?
Увеличение доходов. Если вы хотите оставить свои расходы на прежнем уровне, вам обязательно необходимо увеличить доходы пропорционально росту цен. Если вы работаете на себя — сделать это будет легче: придется поднять стоимость своих услуг или товаров, которые вы продаете. Если вы работаете на работодателя — уже сложнее, но попробовать стоит, подробнее об этом я писал тут: Как просить повышения зарплаты?
В целом же, вариантов увеличения доходов очень много и они отнюдь не ограничиваются повышением зарплаты. Это и смена места работы, и поиск дополнительных источников заработка, и превращение своего хобби в источник дохода, и инвестирование, и много других вариантов. Подробнее об основных направлениях увеличения доходов я писал в статье: Как увеличить доход семьи?
Снижение расходов. Если увеличить доходы вы не можете, остается только снижать расходы. Снижение текущих расходов носит название экономия. И если рассматривать этот термин с позиции финансового грамотного человека, то это не просто «в чем-то себе отказывать». Это процесс планирования расходов и следования определенным правилам экономии, запомнить которые очень просто:
- Не покупать лишнего.
- Не переплачивать.
- Вести учет трат.
- Планировать расходы.
- Всегда тратить меньше, чем заработали.
Первое, что нужно сделать, чтобы научиться грамотно экономить — это начать вести домашнюю бухгалтерию. Уже через первый месяц вы получите наглядную картину своих расходов, сможете начать планирование и перераспределение трат. В первую очередь, нужно выделять средства для оплаты обязательных платежей, затем на все остальное.
От некоторых статей расходов придется отказаться, некоторые можно снизить, заменив товары и услуги более дешевыми аналогами. Не нравится такой вариант? Значит, работайте над ростом доходов, по-другому никак.
Создание запасов. И еще одно важное направление действий при росте цен — это создание запасов. Ведь в такие периоды действует принцип: «завтра всегда дороже, чем вчера». Поэтому целесообразно создавать запасы необходимых товаров, оплачивая их заранее, пока цена не поднялась. Однако это нужно делать грамотно:
- Запасаться только теми товарами, которые вам действительно необходимы;
- Рассчитывать объем запасов так, чтобы не вышел срок годности;
- Делать закупки по выгодным ценам (например, на оптовых базах, по акциям и т.д.).
Можно также использовать при закупках метод средней цены — покупать товары партиями по разным ценам с целью усреднения стоимости (по ссылке этот метод рассмотрен подробно, на примере).
К слову, впрок можно приобретать не только товары, но и услуги (например, абонемент в спортзал, оплата хостинга для сайта наперед и т.д.).
Перевод сбережений в инвалюту. Рост цен в наших условиях всегда означает снижение платежеспособности национальной валюты. Чем дальше — тем меньше товаров и услуг вы сможете купить за имеющиеся у вас сбережения в нацвалюте. Поэтому целесообразно еще в начале разгона инфляции перевести их в иностранную валюту. Как это правильно делать — описывал в статье: Как правильно покупать доллары?
Кредитование при условии необходимости и платежеспособности. В периоды сильного роста цен часто бывает так, что крупную покупку выгоднее осуществить в кредит, чем создавать сбережения, поскольку инфляция перекрывает проценты по кредиту. Поэтому в таких ситуациях действительно может быть выгодно брать кредиты. Но с важными оговорками.
Во-первых, в кредит нужно приобретать только то, что вам действительно необходимо, что вы и так планировали приобрести, создавали сбережения для этой цели, но не успели накопить нужную сумму.
Во-вторых, прежде чем взять кредит, нужно хорошо проанализировать свои финансовые возможности для его погашения и быть абсолютно уверенным в том, что вы сможете обслуживать его без проблем.
Например, при росте цен часто выгодно брать кредит на строительство (поскольку стройматериалы и работы дорожают сильнее, чем проценты по кредиту).
Что нельзя делать при росте цен?
И в заключение немного о том, чего нельзя делать при росте цен — эти действия являются ошибочными и приводят к усугублению ситуации.
- Ничего не делать (надеяться на государство, работодателя, банк и т.д.).
- Поддерживать прежний уровень потребления, увеличив расходы, без увеличения доходов.
- Тратить деньги на все подряд (пока не подорожало).
- Тратить финансовую подушку безопасности (инфляция не является форс-мажором, вы ее быстро израсходуете и останетесь без резервов).
- Вкладывать все сбережения в высоходоходные и высокорисковые активы с целью их сохранения.
Теперь вы знаете, что делать при росте цен, как это делать правильно, и чего нельзя делать. Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!
