Самые распространенные финансовые ошибки

27.10.2013 5 999 3 Время на чтение: 12 мин.

Рейтинг:

Сегодня я хочу поговорить про самые распространенные финансовые ошибки людей. Целью этой публикации является, конечно же, повышение вашего уровня финансовой грамотности и предостережение от совершения подобных ошибок. Итак, основные финансовые ошибки.

Ошибка 1. Отсутствие резервов. Эта ошибка встречается очень часто, причем, в период финансовых кризисов и нестабильной экономической ситуации, которую мы сейчас переживаем, она становится особенно актуальной и, соответственно, особенно опасной.

Огромное количество людей привыкли тратить все, что они зарабатывают. Причем, это не обязательно те люди, которые зарабатывают мало. Даже зарабатывая вполне приличные деньги, многие «живут здесь и сейчас», поэтому растрачивают все доходы личного или семейного бюджета. И тут возникает форс-мажорная ситуация. Потеря работы, понадобилось срочное недешевое лечение, требуется срочный ремонт автомобиля и т.д. Где взять деньги? Только залезать в долги. А долги сразу повлекут за собой дополнительные расходы и могут быстро привести даже более-менее состоятельного человека в финансовую яму.

А на самом деле в этой ситуации должны прийти на помощь резервы — отложенные и быстродоступные средства, предназначенные для использования как раз в таких форс-мажорных ситуациях.

Размер резервного фонда личного бюджета должен составлять в среднем не менее 6 месячных заработков. Эта сумма всегда сможет «подстраховать» вас и избавить от необходимости влезать в долги в случае возникновения непредвиденных ситуаций, требующих финансовых расходов.

Ошибка 2. Хранение сбережений «под подушкой». Тоже очень часто встречающаяся финансовая ошибка. Очень много людей не доверяют банкам и предпочитают хранить сбережения у себя дома. У этого способа хранения сбережений сразу два недостатка:

1. Отложенные деньги «съедает» инфляция;

2. Никто не застрахован от квартирных воров.

Сбережения следует хранить в банках, при этом, чтобы минимизировать риски, необходимо продуманно подходить к выбору банка для размещения депозита и вида вклада.

Ошибка 3. Финансовые ошибки при кредитовании. В большинстве случаев получение кредита в принципе уже само по себе является грубейшей финансовой ошибкой. Прежде всего, когда речь идет о потребительском кредитовании (всевозможные мгновенные кредиты, кредитные карты, кредиты наличными, товары в рассрочку и т.п.). Обо всех характерных признаках невыгодного кредита я уже писал в публикации Самые невыгодные кредиты.

Кроме того, даже в случаях, когда кредит действительно необходим, люди часто переоценивают свои финансовые возможности, в результате, к примеру, ипотека оказывается для них непосильным, обременяющим грузом, который очень быстро затягивает семью в финансовую яму.

Потребительские кредиты — это зло, которым не нужно пользоваться вообще. Перед тем, как взять кредит, особенно крупный и долгосрочный, тщательно оцените свои финансовые возможности. Если на погашение кредита у вас будет уходить более 30% личного или семейного бюджета — не берите такой кредит — он станет для вас непосильным грузом. Лучше позаботьтесь сначала об увеличении доходов.

Ошибка 4. Зацикленность на работе, ориентированность только на активный доход. В нынешних условиях только активный заработок вряд ли позволит вам стать достаточно обеспеченным человеком. Принцип «кто хорошо работает — тот хорошо зарабатывает» в большинстве случаев не оправдывает себя. Работа на сегодняшний день больше напоминает рабство, а хорошо зарабатывают не те, кто усердно трудится, а те, кто этими работниками управляет.

Чтобы стать состоятельным человеком, не нужно всю жизнь работать. Работу (активный заработок) следует использовать только как источник формирования капитала для инвестирования, постепенно переходя от активного к пассивному доходу.

Ошибка 5. Единственный источник дохода. Эту финансовую ошибку можно назвать частным случаем предыдущей. Единственный источник дохода — это всегда огромный риск. К примеру, вас уволят с работы, и все, личный бюджет перестанет пополняться.

Свои источники дохода следует максимально диверсифицировать. Чем их будет больше, тем лучше. Даже если все это активный заработок, то пусть он будет хотя бы из нескольких источников, например, основная работа, работа в Интернете, заработок на хобби и т.д.

Ошибка 6. Непродуманные инвестиции. Стремление создать источники пассивного дохода — это, конечно, хорошо, но здесь следует четко понимать, что вы рискуете личным капиталом. Поэтому инвестировать необходимо по принципу «семь раз отмерь, один отрежь».

Очень часто первые инвестиции люди начинают вкладывать в сверхрисковые сомнительные проекты, сулящие сверхдоходы (например, в финансовые пирамиды), да еще и вкладывают туда весь личный капитал. Также часто стремление получать пассивный доход превращается в бездумное, поспешное инвестирование в духе «вложу куда-нибудь, а там посмотрим!». Или «вот уже все там хорошо зарабатывают — я тоже туда вложу!». Все это неминуемо приводит к частичной или даже полной потере инвестиций.

Если вы хотите заниматься инвестированием и получать пассивный доход, не допускаете финансовые ошибки: они могут обойтись вам очень дорого! В первую очередь следует думать о диверсификации рисков. Самое главное при инвестировании — сначала не потерять вложенный капитал, а потом уже заработать.

Ошибка 7. Слишком позднее начало создания пенсионных накоплений. Само собой разумеется, что на государство при выходе на пенсию рассчитывать не стоит. Позаботиться о том, как обеспечить старость, вы должны самостоятельно. Но проблема в том, что ввиду низкой доходности банковских депозитов, альтернативных пенсионных фондов и т.п., если вы начнете откладывать на пенсию за 2 года или даже за 5 лет до выхода, то ничего толком накопить не успеете.

Начать заботиться об обеспечении своей старости необходимо еще задолго до выхода на пенсию. Только так по принципу сложного процента вы сможете из незначительных вложений создать мощные источники пассивного дохода, которые обеспечат вам достойную старость.

Ошибка 8. Пренебрежение налоговыми льготами и программами государственной поддержки. Мало кто знает, что очень часто можно возвращать уплаченные налоги, получать компенсации расходов по кредиту, получать помощь от государства на обучение, лечение, если вы создаете собственные пенсионные накопления, занимаетесь благотворительностью и т.д.

Конечно же, получить что-то от государства всегда непросто, для этого придется собрать кучу справок и походить по кабинетам, но таким образом вы увеличите свои доходы или сократите расходы. Тогда почему нет?

Никогда не будет лишним изучать действующее законодательство в области налоговых льгот и программ государственной поддержки и пользоваться этими возможностями. Ведь вы за свою жизнь очень много платите государству, пусть и оно заплатит вам то, что вам положено по закону!

Ошибка 9. Бесконтрольное расходование личного или семейного бюджета. Подобные финансовые ошибки встречаются, наверное, чаще всех вышеперечисленных, и это очень печальная ситуация. Мало кто понимает, что планирование семейного бюджета и ведение учета домашних финансов очень часто являются наиболее доступным способом улучшить свое финансовое состояние. В развитых странах это обычная практика, а у нас, к сожалению, только зарождается.

Начните планировать свой бюджет и вести учет личных финансов. Это наверняка уже в скором времени положительно отразится на вашем финансовом состоянии.

Ошибка 10. Отсутствие финансовых целей и личного финансового плана. Эта финансовая ошибка аналогична предыдущей с той разницей, что здесь речь идет о долгосрочном планировании личных финансов.

Отсутствие целей в любой сфере жизнедеятельности можно назвать негативным фактором. Не являются исключением и финансовая сфера. Если вы не будете ставить себе финансовые цели — вам просто будет не к чему стремиться. А достигать поставленных целей поможет личный финансовый план.

Всегда ставьте перед собой реально достижимые финансовые цели, и планируйте личные финансы не только в краткосрочной, но и в долгосрочной перспективе. Это непременно будет способствовать скорейшему укреплению вашего финансового состояния.

Я привел вам наиболее распространенные финансовые ошибки людей. Наверняка в каких-то из них вы узнали себя. Исправлять ошибки никогда не поздно, поэтому займитесь этим как можно скорее. А если вы еще только начинаете сознательную жизнь — старайтесь не допускать эти финансовые ошибки, ведь всегда лучше учиться на ошибках других людей, чем на своих собственных.

До новых встреч на Финансовом гении!