Система быстрых платежей (СБП)

07.03.2019 1 562 2 Время на чтение: 8 мин.

Рейтинг:

В этой статье поговорим о том, что такое система быстрых платежей (СБП), как она работает, какие банки уже к ней подключились и какие планируют, как пользоваться этой системой, каковы тарифы, насколько это безопасно и т.д. В общем, все самое важное о данном нововведении вы узнаете, прочитав этот обзор. Итак по порядку, с самого начала.

Что такое СБП?

С 28 февраля в России заработала Система быстрых платежей или сокращенно СБП. Пользоваться этой системой получили возможность пока что клиенты только некоторых банков (далее напишу, каких именно).

Организация системы быстрых платежей сосредоточена в двух финансовых институтах:

1. Центральный банк (является оператором и расчетным центром СБП).
2. Национальная система платежных карт НСПК (является операционным, платежным и клиринговым центром СБП).

Банки-участники СБП

С момента запуска в системе быстрых платежей участвуют 12 банков и финансовых организаций:

1. ВТБ.
2. Газпромбанк.
3. Альфа-банк.
4. Промсвязьбанк.
5. Райффайзенбанк.
6. Банк «Тинькофф».
7. Банк «Ак Барс».
8. Группа QIWI.
9. СКБ-Банк.
10. Росбанк.
11. Совкомбанк.
12. НКО «Платежный центр».

При этом не все участники функционируют полноценно. В некоторых, например, пока можно только отправить деньги, а в некоторых уже и отправить, и получить. В некоторых функционал пока действует не для всех карт и не для всех клиентов, внедряется поэтапно и т.д.

На протяжении 2019 года планируется, что число участников системы СБП примерно удвоится. В частности, ЦБ настаивает, чтобы к быстрым платежам присоединились все системно-значимые банки.

Примечательно, что участником системы быстрых платежей пока не является крупнейший банк страны — Сбербанк. В самом банке объясняют это тем, что у них действует собственная система платежей, участниками которой уже являются более 40 млн. человек.

Можно предположить, что когда система быстрых платежей начнет развиваться и вовлекать в себя все большее количество пользователей и банков-участников, Сбербанку тоже придется к ней присоединиться.

Что дает система быстрых платежей?

СБП дает возможность совершать быстрые переводы между людьми, являющимися клиентами банков-участников, зная только номер телефона. Причем, переводы можно осуществлять круглосуточно, в любой день, включая выходные и праздничные.

Максимальное время проведения платежа составляет 15 минут, но обычно они осуществляются гораздо быстрее. Есть ограничения по максимальной сумме платежа — она не может превышать 600 тыс. рублей.

Чтобы отправить или получить перевод, клиенту не нужно осуществлять какую-либо дополнительную регистрацию в системе быстрых платежей: переводы будут происходить между счетами, к которым уже привязаны номера телефонов. Это могут быть текущие, карточные или депозитные счета, но не могут быть кредитные (поскольку они не являются клиентскими, а принадлежат банку).

Для отправки перевода необходимо зайти в мобильное приложение своего банка, в раздел совершения платежей, указать номер телефона контрагента, при необходимости — и его банк, ввести сумму перевода и пройти стандартную процедуру подтверждения платежа. Если у контрагента открыты счета в разных банках, то нужный банк можно будет выбрать из списка.

Если сумма списалась со счета, но не поступила получателю — получатель должен обратиться в свой банк. Факт списания суммы означает, что деньги ушли в Центральный банк, а оттуда должны были быть отправлены получателю. Поскольку СБП только недавно начала работать, могут возникнуть какие-то технические трудности.

Сколько стоят платежи в СБП?

Каковы тарифы за отправку переводов в системе быстрых платежей? На 2019 год, на время запуска системы Центральный банк установил нулевые тарифы для банков-участников системы, то есть банки не будут платить оператору (ЦБ) ничего за проведение платежей. Сейчас пока можно отправлять и получать деньги по этой системе абсолютно бесплатно — банки и с клиентов не взимают комиссии, пока тестируют систему. Но это, конечно же, продлится недолго, скорее всего, уже через несколько месяцев банки начнут устанавливать какие-то тарифы. Какими они будут — покажет время.

С 2020 года и Центральный банк начнет взимать с банков-участников комиссии за каждый платеж, которые будут составлять от 0,5 до 3 рублей. Взиматься комиссии будут и с банка-отправителя, и с банка-получателя. Поэтому, логично предположить, что и для клиентов стоимость отправки-получения перевода по системе СБП с 2020 года вырастет.

Безопасно ли проводить платежи через СБП?

Платежи через СБП по уровню безопасности не отличаются от любых других платежей, проводимых через интернет-банкинг или мобильный банкинг, отличие лишь в упрощении ввода реквизитов получателя (достаточно номера телефона).

Стоит также отметить, что при желании любой клиент банка может запретить отправку и прием быстрых платежей по данной системе со своих счетов — для этого ему необходимо обратиться в свой банк по любым каналам связи.

Теперь вы знаете, что представляет собой система быстрых платежей СБП и при желании уже сейчас можете тестировать этот способ отправки и получения денежных переводов, если ваши банки уже подключены к данной системе. В дальнейшем, как я уже говорил, перечень банков-участников СБП постепенно будет расширяться.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений. Здесь вы найдете много интересных и полезных материалов на тему управления личными финансами, ведения семейного бюджета, разных способов заработка и инвестирования, банковских продуктов и услуг, основ экономики, мотивации и психологии успеха. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и следите за обновлениями. До новых встреч на страницах сайта!