Loading...

Система интернет-банкинг для физических лиц

16.04.2015 5 763 8 Время на чтение: 11 мин.
Рейтинг:
star-null star-null star-null star-null star-null
Система интернет-банкинг для физических лиц

Сегодня мы рассмотрим, что представляет собой система интернет-банкинг для физических лиц, какие операции с ее помощью можно совершать, в чем ее основные преимущества и недостатки, в каких случаях она необходима и т.д. Как вы знаете, сейчас система интернет-банкинг есть уже буквально в каждом банке, в отдельных случаях банки даже подключают своих клиентов к такой системе автоматически и бесплатно. Какую пользу можно из этого извлечь — об этом далее.

Содержание:

Что такое интернет-банкинг?

Итак, еще каких-то 10-15 лет назад интернет-банкинг для физических лиц только начинал появляться в России, Украине и других странах постсоветского пространства. До этого в банках существовала только система «Клиент-банк», к которой подключили только юридических лиц: к клиенту специально выезжали программисты банка, устанавливали на компьютер специальную программу, при помощи которой клиент мог подключаться к банку через модемную связь и отправлять платежи. С развитием интернета банки постепенно перешли от системы «Клиент-банк» к системе интернет-банкинг, которая уже не была привязана к одному компьютеру, а позволяла подключаться к серверу банка с любого устройства через личный кабинет на сайте. Вскоре интернет-банкинг стал доступен не только для юридических, но и для физических лиц, сначала в крупных системных банках, затем и в остальных. С тех пор популярность и количество пользователей банковских систем удаленного доступа стабильно растет и еще не достигла своего вероятного пика.

Интернет-банкинг — это система удаленного доступа, позволяющая пользователю совершать определенный перечень операций со своими банковскими счетами через интернет, без посещения отделения банка.

Какие операции можно проводить через интернет-банкинг физических лиц?

Рассмотрим, какие операции физическое лицо может совершать, используя систему интернет-банкинг. Сразу скажу, что в каждом банке могут быть разные возможности, чем более «продвинутый» банк, тем больше возможностей дает его система удаленного доступа. Кроме того, перечень операций может отличаться и в пределах одного банка, исходя из тарифного плана, который выберет клиент (например, бесплатно могут осуществляться только некоторые операции, а за расширенные возможности уже придется заплатить).

Итак, рассмотрим наиболее популярные операции, которые можно проводить через интернет-банкинг физических лиц:

  • Просмотр остатков и получение выписок по всем счетам (текущим, карточным, депозитным, кредитным);
  • Перевод денежных средств между собственными счетами (с текущего счета на карточный, пополнение депозитов, погашение кредитов и т.д.);
  • Осуществление внешних платежей с текущего или карточного счета (например, оплата услуг ЖКХ, покупки в интернет-магазинах и т.д.);
  • Осуществление автоматических регулярных платежей (например, на пополнение депозита или погашение кредита) с возможностью задания разных вариантов условий для проведения платежа (в определенную дату, при достижении определенного остатка на счете, все средства со счета при их поступлении и т.д.);
  • Осуществление денежных переводов другим физлицам (на счета в других банках, с карты на карту, за границу, по системам мгновенных переводов);
  • Покупка валюты, конвертация одной валюты в другую;
  • Заказ банковских услуг (например, открытие или увеличение лимита по кредитной карте, справки о состоянии задолженности и т.д.).

Защита данных и безопасность интернет-банкинга

Многих клиентов банков, подключившихся или собирающихся подключиться к системе интернет-банкинг для физических лиц, интересуют вопросы безопасности проведения операций и защиты данных, что вполне логично. Особенно это касается клиентов с большими остатками на счетах — они беспокоятся, не станет ли интернет-банкинг «лазейкой» для мошенников, желающих украсть их деньги.

Конечно же, системы интернет-банкинга имеют по несколько степеней защиты, позволяющие максимально предотвратить попытки их взлома со стороны хакеров-мошенников. В частности, для защиты данных в интернет-банкинге используются:

  • уникальные электронно-цифровые подписи и ключи, генерирующиеся отдельно для каждого пользователя;
  • специальные криптографические алгоритмы шифрования данных и каналов их передачи;
  • уникальные одноразовые пароли, генерирующиеся для каждой операции методом случайных чисел, поступающие в виде смс на телефон клиента, и действующие всего несколько минут;
  • невозможность проведения операций по перечислению средств на чужие счета без подтверждения паролем, полученным по смс, ограничения по сумме проводимых внешних платежей;
  • возможность привязки доступа в интернет-банкинг к определенному IP-адресу;
  • смс-уведомления клиентов о входе в интернет-банкинг и/или совершении операций перевода средств.

Конечно же, периодически, несмотря на такое количество степеней защиты, все же возникают случаи взлома систем интернет-банкинга и хищения оттуда средств, но в целом можно сказать, что таких случаев гораздо меньше, чем случаев хищения наличных денег. Чаще всего, в таких инцидентах оказываются замешаны сотрудники банка, поэтому они быстро раскрываются, похищенные средства возвращаются клиентам, а виновные несут наказание.

Таким образом, современные системы интернет-банкинга для физических лиц можно считать более защищенными и безопасными, чем операции с наличными деньгами.

Стоимость интернет-банкинга для физических лиц

В каждом банке действуют свои тарифы на интернет-банкинг физических лиц. В частности, во многих случаях подключение и обслуживание в этой системе может происходить вообще бесплатно (что, конечно же, не исключает платы за определенные операции, совершенные с использованием системы, например — платежи). Однако и тарифы на проведение платежей через интернет-банкинг тоже, как правило, ниже, чем аналогичные тарифы при посещении банка и набора платежа через операциониста или кассира.

Почему так происходит, почему банки идут на такую «благотворительность»? Все очень просто: им выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались системой интернет-банкинг вместо физического обслуживания в отделениях — ведь это позволяет экономить на персонале, расходных материалах, и других расходах, что с лихвой окупает недополучение доходов по расчетно-кассовому обслуживанию.

Тарифы на проведение операций через интернет-банкинг обычно выгоднее, чем тарифы на осуществление таких же операций непосредственно в банке.

Преимущества и недостатки использования системы интернет-банкинг

Подводя итоги сегодняшней публикации, рассмотрим основные плюсы и минусы системы интернет банкинг для физических лиц.

Преимущества интернет-банкинга

  • Возможность удобно управлять своими банковскими счетами из любой точки, где имеется выход в интернет, в т.ч. с мобильных устройств;
  • Более выгодные тарифы в сравнении со стационарным банковским обслуживанием;
  • Высокая степень безопасности и защиты данных.

Недостатки интернет-банкинга

  • За пользование системой интернет-банкинг для физических лиц либо за расширенные функции может взиматься абонентская плата, также может присутствовать плата за подключение к системе, за каждое смс-уведомление и т.д. При малом количестве операций это может быть невыгодно;
  • Существуют определенные риски получения несанкционированного доступа к счетам мошенниками, пусть они невелики, но они есть;
  • Не в каждом банке система интернет-банкинга имеет полный набор возможностей, необходимых конкретному человеку.

В целом, можно сказать, что преимущества системы интернет-банкинга для физических лиц важнее ее недостатков. Внедрение и использование систем удаленного доступа к банковским счетам — это, несомненно, движение вперед, эта сфера банковского обслуживания будет развиваться и дальше, постепенно ей начнут пользоваться практически 100% клиентов банка, умеющих пользоваться интернетом и имеющих к нему доступ.

Поэтому рекомендую всем не бояться интернет-банкинга, а изучать возможности этой системы в своем банке и пользоваться ее преимуществами.

На сегодня все. Оставайтесь на Финансовом гении, учитесь грамотно выстраивать свои взаимоотношения с банками и управлять личными финансами. Помните, что финансовая грамотность — это то необходимое качество, которое всегда поможет вам в жизни. До новых встреч!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Николай
    Николай
    20.11.2015

    Все банки хотят перевести своих клиентов на удалённое самостоятельное обслуживание. Ведь при этом банк может иметь минимальный штат сотрудников в своих отделениях. Да и клиентам намного удобнее распоряжаться своими финансами не посещая сам банк.

    Ответить
  2. Роман
    Роман
    11.12.2015

    Это очень удобно и почти всю ежемесячную текущую расходку я провожу через интернет банкинг. Не стоит также забывать про мобильные приложения, которые позволяют решить очень много проблем, даже не подходя к ноутбуку 🙂 А еще и комиссия за платежи в онлайне всегда меньше. И даже сумму платежа вводить не обязательно — банк сам нужную базу запросит. И как же люди раньше за квартиру платили, я даже не представляю 🙂

    Ответить
  3. Антон
    Антон
    12.02.2016

    Подскажите, в случае кражи денег с карты в каких случаях можно вернуть деньги ? Знаю, что могут вернуть если была верификация по подписи при оплате покупки в магазине. Возможны ли возвраты при краже денег через оплату в интернет-магазинах ?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      13.02.2016

      Писал на эту тему кое-что:
      Сняли деньги с карты, что делать?
      Мошенничество с банковскими картами
      Вопрос не совсем понятен.. Каждый случай рассматривается индивидуально. Что значит «кража денег через оплату»? Если вы совершили оплату, а деньги не попали по назначению, а ушли какому-то мошеннику — нужно писать заявление о спорной транзакции, и банк будет вести расследование. Если вы оплатили товар, а сам интернет-магазин мошенник, товар не поставил, то банк деньги точно не вернет — тут уже нужно обращаться в правоохранительные органы. В первом случае они, кстати, тоже могут привлекаться.

    2. Антон
      Антон
      13.02.2016

      Что значит “кража денег через оплату”?

      Используя данные чужой карты (номер cvv код) во многих интернет магазинах (где нет технологии 3d secure) можно совершить покупку.

    3. Константин Белый
      Константин Белый
      13.02.2016

      Если кто-то узнал Ваши данные карты и совершил покупку — думаю, вернуть деньги будет проблематично. Ведь все данные будут введены верно..

    4. Антон
      Антон
      13.02.2016

      Интересно, почему до сих пор не устранят этот минус (оплату без смс) ? Или это от платежной системы зависит ?

    5. Константин Белый
      Константин Белый
      13.02.2016

      Не знаю.. я лично ни разу ничего не оплачивал без СМС — мне такие системы не попадались, получается..
      Сейчас есть уже и лучшая система защиты — через сканирование штрих-кода. При оплате с электронных кошельков во всяком случае часто используется.

Adblock
detector