Loading...

Сколько нужно денег, чтобы быть финансово независимым?

13.10.2017 2 563 9 Время на чтение: 8 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
Сколько нужно денег, чтобы быть финансово независимым?

Продолжим говорить про любимое и желаемое всеми состояние — финансовая независимость. Сегодня я хочу сделать то, о чем меня часто просят — написать какие-то конкретные цифры, по которым можно было бы судить о том, что человек достиг этого состояния. То есть, ответить на вопрос: «Сколько нужно денег, чтобы быть финансово независимым?».  Чувствую, что вы сейчас с интересом прильнули к экрану, ну что ж, тогда начнем.

Прежде всего, давайте вспомним, что такое финансовая независимость и четко себе это представим. По ссылке вы можете почитать все подробности по этому поводу, а здесь я кратко обозначу все ключевые характеристики финансовой свободы, как высшего финансового состояния человека. Итак, финансовая независимость, это состояние, в котором:

  1. Доходы существенно больше расходов.
  2. Доходы преимущественно пассивные, которые приносит имеющийся капитал.
  3. Есть финансовые активы: резервы и сбережения.

Таким образом, желая узнать, сколько надо денег, чтобы быть финансово независимым, нужно отталкиваться от следующих показателей:

  1. Объем текущих расходов.
  2. Объем текущих доходов (он, в свою очередь, зависит от объема капитала и его средней доходности).
  3. Объем финансовых активов (резервы — традиционно в размере 6 среднемесячных расходов, сбережения — в размере необходимых крупных приобретений).

Исходя из этого, можно вывести вот такую формулу финансовой независимости:

ФН = ЛК + Р + С  

Где:

  • ЛК — объем личного капитала;
  • Р — объем резервного фонда;
  • С — объем сбережений.

При этом:

Р = МР*6

Где МР — месячные расходы.

С — определяется конкретной цифрой, исходя из тех необходимых крупных трат, которые еще необходимо совершить человеку, которых ему еще не хватает для полноценной жизни. Например, если он желает построить дом, то С = стоимость земельного участка, строительства и обустройства дома. Если же у человека уже есть все необходимое для жизни и потребности довольно скромные, то можно принять С = 0.

Самое главное — правильно рассчитать ЛК. Считать его необходимо вот по такой формуле:

МД = n*МР или МД=n*((ЛК*%)/12) 

Где:

  • МД — месячный доход;
  • МР — месячный расход;
  • % — средний процент годовой доходности инвестиционного портфеля в долях (например, если доходность 8% годовых, % = 0,08);
  • n — желаемое число раз, в которое месячный доход должен быть больше месячного расхода (например, чем больше дополнительных сбережений человек хочет создать, тем больше денег ему нужно откладывать и тем больше будет n. Эту величину можно рассчитать, например, исходя из суммы, необходимой для достижения цели и сроков ее достижения).

Другими словами, отсюда можно вывести значение ЛК:

ЛК=(12*МР)/% 

n в процессе решения уравнения сокращается и остается вот такая простая формула, в которой размер личного капитала, как я сразу и написал, зависит только от двух величин: размера месячных расходов и средней ставки доходности.

Вот теперь и давайте рассчитаем, сколько нужно денег, чтобы стать финансово независимым, на примере.

Допустим, у человека есть все необходимые материальные активы для жизни (недвижимость, автомобиль, и т.д.), и на текущие расходы ему достаточно 50 тысяч рублей ежемесячно. Его капитал размещен, допустим, элементарно на банковских вкладах со средней ставкой 8% годовых. Начинаем считать:

ЛК = (12*50000)/0,08 = 7 500 000 рублей.

Р = 50000*6 = 300 000 рублей.

С = 0 (все необходимое есть).

ФН = 7 500 000 + 300 000 = 7 800 000 рублей.

Таким образом, для достижения финансовой независимости, человеку, у которого есть все необходимые жизненно-важные активы, которому необходимо тратить ежемесячно на текущие нужды 50 тыс. рублей и который вкладывает свой капитал в самый безопасный консервативный инструмент — банковские вклады, будет достаточно иметь 7,8 млн. рублей.

Если у человека, например, нет собственного жилья, и он хочет купить квартиру стоимостью 3 млн. рублей, тогда его сумма ФН вырастет на эту стоимость:

ФН = 7 800 000 + 3 000 000 = 10 800 000 рублей.

Я также предлагаю рассчитать вот такой коэффициент, который будет показывать, во сколько раз объем необходимого для финансовой независимости личного капитала должен превышать ваши месячные расходы:

k = ЛК/МР 

В нашем примере k = 7 500 000 / 50 000 = 150

Мне кажется, эту цифру можно использовать как некий средний показатель для консервативных инвесторов.

Чтобы быть финансово независимым, вы должны иметь личный капитал, в 150 раз превышающий ваши текущие месячные расходы. То есть, равный вашим расходам за 12,5 лет.

В примере я использовал достаточно низкий и безопасный уровень доходности, и вполне нормальные, реальные месячные запросы человека, скажем так, выше среднестатистического уровня. С ростом доходности инвестиционного портфеля коэффициент k и необходимый объем личного капитала будет снижаться, а с ростом потребностей — расти.

Вы можете подставить в эту формулу свои потребности, и посчитать, сколько надо денег, чтобы быть финансово независимым конкретно вам.

Также, стоит отметить, что при расчетах я не учитывал уровень инфляции и, соответственно, рост текущих расходов. Но его очень просто учесть, если добавить к месячным расходам некую сумму, скажем ИП, которая будет ежемесячно пополнять инвестиционный портфель, обеспечивая рост ЛК и соответственно, рост МД на уровень реальной инфляции. Это будет выглядеть вот так:

ЛК=(12*(МР+ИП))/% 

Допустим, вы планируете ежемесячно 10% дохода реинвестировать, добавлять к личному капиталу. Тогда формула получится такой:

ЛК=(12*(МР+0,1*МР))/% или ЛК=(12*1,1*МР)/% 

В общем, расчеты максимально просты, в них нет ничего сложного, и при этом они дают довольно точный результат. Пользуйтесь! Теперь вы сможете сами посчитать, сколько нужно денег, чтобы быть финансово независимым, исходя из своих потребностей и возможностей вложения капитала.

Желаю вам укрепления финансового состояния и доходных инвестиций! До новых встреч на Финансовом гении!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Александр
    Александр
    14.10.2017

    Спасибо за хорошие статьи, Константин, и за весь ваш вклад в моё финансовое образование. Частично благодаря вам мой пассивный доход вырос с 0 до 100 долларов в месяц. Успеха вам и дальнейшего процветания.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      14.10.2017

      Какая красота!) Спасибо, Александр, дальнейшего роста пассивного дохода Вам! 🙂

    2. Александр
      Александр
      19.07.2020

      Александр, подскажите, как с 0 до 100 долларов в месяц выросли? Спасибо

  2. Геннадий
    Геннадий
    18.10.2017

    Александр, подскажите, как с 0 до 100 долларов в месяц выросли?

    Ответить
  3. Илья
    Илья
    26.10.2017

    Спасибо Константин за Ваш труд в области повышения нашей фин.грамотности.
    С большим удовольствием и интересом всегда читаю Ваши статьи, во многом помогли и как говорят «направили на путь истинный» в области финансов. Но хочется узнать как привить детям азы фин.грамотности и общения с деньгами. Какие книги есть в этой области? Ведь наша школа, ни Советская, ни современная Российская,Украинская, Казахстанская не учит этому. Спасибо.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      27.10.2017

      Здравствуйте, Илья. Вот что я писал на эту тему:
      Дети и деньги. Карманные деньги ребенка;
      Как давать деньги детям?
      Финансовое воспитание детей: 10 основных ошибок;
      Финансовая грамотность детей (школьников).
      Какие-то книги не могу посоветовать, т.к. я их не читал.

    2. Анна
      Анна
      18.11.2017

      Илья, таких книг для детей я не встречала. А для подростков, как мне кажется, очень даже подойдет книга «Самый богатый человек в Вавилоне». Она написана простым языком и читается как сказка.

  4. svetlana
    svetlana
    03.11.2017

    ЗДравствуйте, Константин!
    Спасибо за ваши интересные статьи и хороший, грамотный русский язык. Если возможно, не могли бы вы сравнить экономическую (инвестиционную) обстановку в России и на Украине? Как вы бы охарактеризовали условия жизни и работы на Украине?
    С уважением
    Светлана

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      04.11.2017

      Здравствуйте, Светлана.
      Не буду писать по этому поводу отдельную статью, мне кажется, что она получилась бы очень провокативной). Отвечу тут.
      Мое видение такое…
      По поводу экономического развития. Россия была и остается более экономически развитой страной, чем Украина. Но если смотреть по экономическим циклам — в России сейчас продолжается спад, и дно, вероятнее всего, впереди. В Украине, как мне видится, дно уже пройдено и начинается медленный подъем.
      Инструментов для инвестирования в России намного больше — работает Московская биржа, можно покупать государственные и частные ценные бумаги, можно открывать индивидуальный инвестиционный счет. В Украине это все еще очень слабо развито, практически отсутствует. Это все с точки зрения внутренних инвесторов.
      Внешние и там, и там, подвергаются огромным рискам ввиду высокого уровня коррупции и бюрократии (страны в коррупционном рейтинге находятся недалеко друг от друга). В Украине антикоррупционные подвижки уже хотя бы начинаются, пусть и результатов особых нет, но есть тренд в нужном направлении. В России нет этого. Плюс внешние инвестиции очень сильно ограничены санкциями.
      Условия жизни, как по мне, примерно одинаковы. На зарплаты-пенсии среднестатистический человек живет достаточно бедно.

Adblock
detector