Loading...

Твердый залог и заклад

02.09.2020 193 0 Время на чтение: 5 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
Твердый залог и заклад

В этой публикации разберем два важных понятия, связанных с обеспечением кредита, два вида залога: твердый залог и заклад. Что это такое простыми словами, чем они отличаются между собой, каковы риски для заемщика и банка в каждом случае — обо всем этом вы узнаете, ознакомившись с этой небольшой публикацией. Итак, начнем.

Содержание:

Твердый залог — что это такое?

Что такое твердый залог? Не раз сталкивался с неверным толкованием этого термина, многие люди понимают его неправильно, полагая, что «твердый» — означает высоконадежный, допустим, недвижимость. На самом деле, с надежностью здесь нет никакой связи.

Твердый залог — это финансовый термин, означающий вид залога, при котором закладываемое имущество остается в пользовании залогодателя.

У права собственности есть 3 основных составляющих:

  1. Владеть.
  2. Пользоваться.
  3. Распоряжаться.

Когда имущество передается в твердый залог, то первые 2 составляющих (владеть и пользоваться) остаются, а третья прекращается, поскольку на залог накладываются ограничения. Распоряжаться предметом залога (продать его, обменять, подарить и т.д.) залогодатель уже не может до момента выполнения своих обязательств по кредиту и снятия ограничений с залога.

Примеры твердого залога:

  • Недвижимость;
  • Автомобиль, в котором продолжает ездить заемщик;
  • Бытовая техника, мебель, гаджеты, остающиеся в пользовании заемщика;
  • Товары в обороте;
  • И т.д.

В последние годы твердый залог является более распространенным видом обеспечения по кредиту, нежели заклад, о котором пойдет речь далее.

Заклад — что это такое?

Противоположным твердому залогу видом обеспечения по кредитам и займам является заклад. Что такое заклад?

Заклад — это вид залога, при котором закладываемое имущество передается на хранение залогодержателю.

Другими словами, если рассматривать три составляющих права собственности, которые я приводил выше, то при закладе заемщик не может не только распоряжаться заложенным имуществом, но и пользоваться, при этом продолжает владеть им.

Примеры заклада:

  • Автомобиль, которые передается на хранение кредитору;
  • Драгоценности, гаджеты, бытовая техника, передаваемая на хранение в ломбард;
  • И т.д.

Может показаться, что заклад является более предпочтительным видом обеспечения по кредиту, нежели твердый залог: он хранится у кредитора, и риски утраты предмета залога в этом случае ниже. Однако, есть и серьезная негативная сторона: надлежащее хранение предмета залога при закладе требует определенных затрат, нести их для кредитора невыгодно.

Поэтому на практике чаще в качестве обеспечения принимается твердый залог, чем заклад, а чтобы уменьшить риски утраты, кредитор ставит обязательное условие — страхование предмета залога.

Заклад сейчас наиболее распространен при выдаче ломбардных кредитов, в банках данный вид залога встречается крайне редко.

С точки зрения заемщика, твердый залог тоже является более предпочтительным, чем заклад, ведь в этом случае передача имущества в залог не исключает возможности продолжать использовать его.

Юридические определения всех разновидностей залога даны в Гражданском кодексе.

Теперь вы знаете, что такое твердый залог и заклад, чем отличаются эти виды залога, и сможете грамотно толковать эти термины, когда встретите их в обиходе.

Сайт Финансовый гений — ваш проводник в мир финансовой грамотности. Здесь вы найдете множество полезных советов и рекомендаций в области эффективного управления личными финансами, разных способов заработка и инвестирования, банковских услуг, экономики, психологии успеха. Оставайтесь с нами, следите за обновлениями в соцсетях, изучайте уже опубликованные статьи, задавайте вопросы в комментариях и общайтесь на форуме с единомышленниками. До новых встреч на страницах Фингения!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит
Adblock
detector