Loading...

Усиление банковского и финансового контроля в 2021 году. 208-ФЗ

09.01.2021 1 335 15 Время на чтение: 11 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
Усиление банковского и финансового контроля в 2021 году. 208-ФЗ

Поговорим на неприятную тему и рассмотрим, как будет происходить усиление банковского и финансового контроля в 2021 году. С 10 января 2021 года в силу вступит принятый закон №208-ФЗ от 13.07.2020 года, который вносит изменения в знаменитый закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Законом №208-ФЗ предусмотрен ряд нововведений, ужесточающих контроль над денежными средствами: переводами, вкладами, финансовыми операциями граждан, причем, не только в банках. Что это за нововведения, что изменится с 2021 года — рассмотрим далее.

Содержание:

Финансовый мониторинг в 2021 году

Что означает усиление контроля? Это значит, что с 2021 года больше финансовых операций будет попадать под обязательный финансовый мониторинг. Что это такое — можете подробно почитать по ссылке, а здесь кратко напомню.

Если финансовая операция содержит признаки, перечисленные в законе, осуществляющая ее организация обязана поставить специальную отметку о финансовом мониторинге. А также в ряде случаев обязана запросить документы, подтверждающие характер проведения операции.

Все операции с отметкой о финансовом мониторинге попадают в общий отчет, который отправляется в специальный государственный орган. В России — это Федеральная Служба по Финансовому Мониторингу или сокращенно Росфинмониторинг.

Сотрудники этой службы дополнительно анализируют операции, поступившие в отчетах, и если у них возникает подозрение в «отмывании» доходов, могут запросить у организации дополнительные документы. Та, в свою очередь, запросит их у клиента.

А самое главное, что до выяснения всех нужных моментов, операция может быть заблокирована, как и счета клиента, которые ее затрагивают. А самим клиентам потом часто приходится доказывать, что ничего противозаконного они не совершали. Согласитесь, это неприятно.

И вот, требования к контролю над банковскими и другими финансовыми операциями с 2021 года ужесточаются. Рассмотрим основные сферы усиления финансового контроля, предписанные законом №208-ФЗ.

Контроль над сделками с недвижимостью

Теперь обязательному контролю будут подвергаться любые сделки с недвижимостью на сумму от 3 млн. рублей и выше, в наличной или безналичной форме. Ранее это касалось только сделок, предполагающих переход права собственности, теперь — всех, без исключения. Например, сделок по аренде, доверительному управлению, передаче недвижимости в залог и т.д.

Финансовый мониторинг таких сделок обязаны будут проводить не только банки, но и любые другие субъекты, участвующие в сделке. Например, нотариусы, риэлторы.

Контроль над сделками по аренде и лизингу

С 2021 года обязательный контроль будет осуществляться над всеми финансовыми операциями по зачислению и списанию средств, касающимися договоров аренды или лизинга в сумме от 600 тыс. рублей и выше.

Таким образом, даже сделки между физическими лицами по долгосрочной аренде жилья, покупки автомобиля в лизинг, лизинг недвижимости теперь будут попадать под обязательный финансовый мониторинг.

Контроль над почтовыми переводами

Под обязательный контроль теперь попадут и все почтовые денежные переводы в сумме от 100 тыс. рублей и выше. То есть, теперь, если вы придете на почту получать или отправлять такой денежный перевод, с вас потребуют документы, подтверждающие назначение данного перевода. И если вы не сможете их предоставить — вам вправе отказать в проведении операции.

Контроль над счетами мобильных операторов

Также с 2021 года обязательному контролю будут подвержены операции вывода средств со счетов мобильных операторов в сумме от 100 тыс. рублей и выше. Даже в том случае, если вы сами внесли эту сумму на счет и теперь хотите ее вывести.

Ранее такую схему иногда использовали при продаже товаров или услуг или просто для осуществления денежных переводов: один человек пополнял счет мобильного оператора другого человека, а тот потом выводил эти средства себе на карту или на счет. Теперь для крупных сумм это будет невозможно: подобные операции могут быть заблокированы.

Контроль над ставками и выигрышами

Теперь под обязательный контроль попадут не только выигрыши в лотереях, казино, букмекерских конторах, но и сделанные в них ставки в сумме от 600 тыс. рублей и выше.

То есть, если человек захочет сделать ставку в такой сумме, с него обязаны затребовать документы, подтверждающие законность происхождения этих средств. Ранее обязательному мониторингу подвергались только выигранные суммы.

Усиление банковского контроля

И, наконец, еще один очень важный момент, касающийся усиления банковского контроля в целом. Теперь любая финансовая организация обязана подвергать финансовому мониторингу любую операцию или совокупность операций в любой сумме, если они покажутся подозрительными. При этом не сказано, за какой период может рассматриваться совокупность операций: получается, что за любой.

Таким образом, теперь, с 2021 года, банк или другая финансовая организация могут затребовать разъяснение и подтверждающие документы по абсолютно любой операции. Сказав, что сочли ее подозрительной. Никаких конкретных критериев «подозрительности» в законе не описывается. Просто подозрительная и все.

Субъекты финансового мониторинга

Субъектами финансового мониторинга, обязанными выполнять все эти и другие требования, согласно закону №208-ФЗ, являются:

  • кредитные организации;
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • операторы инвестиционных платформ;
  • страховые компании;
  • лизинговые компании;
  • организации почтовой связи;
  • ломбарды;
  • организации, осуществляющие скупку драгметаллов;
  • организаторы азартных игр;
  • операторы лотерей;
  • управляющие компании инвестиционных фондов, ПИФов и НПФов;
  • операторы по приему платежей;
  • коммерческие организации — финансовые агенты;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • микрофинансовые организации;
  • общества взаимного страхования;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • операторы связи.

Сведения об электронных кошельках будут поступать в налоговую

Еще одно существенное нововведение, не касающееся финансового мониторинга, но касающееся усиления финансового контроля в целом.

С января 2021 сведения обо всех электронных кошельках национальных платежных систем будут поступать в ФНС. Это выполнение требований закона №325-ФЗ от 29.09.2019г. Согласно этому закону, передача данных по электронным кошелькам в налоговую должна была начаться уже с 1 апреля 2020 года, но до сих пор не была утверждена форма отчетности, по которой это будет происходить. Теперь данный недочет устранен, и с 6 января началась передача данных.

В налоговую будет поступать информация, касающаяся открытия, закрытия и изменения данных всех полностью или частично персонифицированных электронных кошельков (анонимных кошельков это не коснется). Нововведение затронет кошельки Юмани (бывшие Яндекс.Деньги), Вебмани, Киви и другие.

Информация о движении средств по кошелькам просто так передаваться не будет, но может быть передана при получении соответствующего запроса из налоговых органов (так же, как это происходит с операциями по банковским счетам).

Также на рассмотрении находятся законопроекты об обязательном декларировании операций по электронным кошелькам зарубежных платежных систем в сумме от 600 тыс. рублей в год в эквиваленте (аналогичное требование уже действует для операций по счетам в зарубежных финансовых учреждениях).

Другим же рассматриваемым в данный момент законопроектом предлагается ввести обязательное декларирование операций по криптовалютным кошелькам, а за сокрытие данных предусматриваются крупные штрафы и даже уголовная ответственность.

Вот такое усиление финансового и банковского контроля ожидает нас в 2021 году, то есть, уже сейчас.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей Финансового гения и получайте бесплатную полезную информацию, которая поможет вам повысить свой уровень финансовой грамотности и научит эффективно управлять личными финансами. До новых встреч!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Антон
    Антон
    10.01.2021

    Если клиент банка не даст обьяснений по поводу источника происхождения средств, то что будет с этими средствами и вызовут ли его в финмониторинг для дачи показаний ? Еще наверное сведения могут передать в налоговую.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      10.01.2021

      Средства могут быть заблокированы до объяснения/подтверждения их происхождения и сути операции. Контактировать с клиентом, требуя предоставить объяснения/подтверждения будет банк или другой финансовый агент, проводящий операцию. Передача сведений в налоговую одновременно с передачей их в Росфинмониторинг не предусматривается. А вот что будет с этими сведениями делать Росфинмониторинг — я не знаю.
      Сам факт отметки об обязательном мониторинге не столь страшен — под него попадают тысячи операций в каждом банке ежедневно. Вот если клиент не может объяснить и подтвердить суть операции — это уже серьезнее.

    2. Антон
      Антон
      11.01.2021

      В прошлой статье Вы писали, что бывают операции, которые сразу в финмониторинг отправляются банком.

      Если например у меня серая зп, то какие обьяснения я могу дать банку по поводу происхождения крупной суммы средств, если в трудовом договоре отражена минимальная зп ? Есть какие-нибудь способы выкрутиться ?

      Если банк не устраивают мои обьяснения, то счет остается заблокированным ? Сведения передаются в финмониторинг и дальше могут возникнуть вопросы со их стороны ?

    3. Константин Белый
      Константин Белый
      11.01.2021

      Я не знаю, как выкрутиться в таких случаях.
      Если банк не устраивают объяснения, то счет может оставаться заблокированным (если это операция по счету). Или просто откажут в проведении операции, если это операция с наличными.
      Я тут недавно смотрел статистику: Росфинмониторинг говорил, что за прошедший год они разбирали около 7 тысяч случаев подозрительных операций. То есть, не так много. Операций, на которые поставили отметку о мониторинге, явно было в тысячи раз больше. Мне лично не известно ни одного такого случая, поэтому я не знаю, что может происходить дальше.
      Мне известно, что банки не проводят операции, пока клиент не приносит им нужные документы. Клиенты приносят эти документы, и операция проводится.

  2. Антон
    Антон
    10.01.2021

    Интересно, как нужно будет отчитываться по криптовалютным кошелькам. Как будет учитываться появление дохода в них: при выводе средств с кошелька (если вывод превышает ввод ) или при росте монет внутри кошелька ?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      10.01.2021

      Не знаю. Сообщать нужно будет обо всех операциях. Это и приходные и расходные операции. А также об остатках.

    2. Антон
      Антон
      11.01.2021

      Константин, как Вы считаете, доход полученный от владения криптовалютой каким образом можно легализовать ?
      ИП , самозанятый или физ лицо (13%) ?

    3. Константин Белый
      Константин Белый
      11.01.2021

      Инвестиционный доход не подходит для режима самозанятых, для ИП — тоже не представляю, как. С инвестиционных доходов платят налог на доход как физлица, 13%. Но во многих случаях, если это доход от вложения в зарубежные активы (какими, видимо, является криптовалюта), ставка налога бывает и 30%. Так что, я точно не знаю, как именно легализовать, но это точно будет режим доходов физлица.

    4. Антон
      Антон
      11.01.2021

      Это как с иностранными брокерами. В конце года необходимо отправлять инфу о пополнениях выводе и остатках.

      А вот как учитывать доход, тут нужно ждать обьяснений со стороны налоговой.

  3. Шмулик Житомирский из Израиля
    Шмулик Житомирский из Израиля
    11.01.2021

    А ведь были времена, когда люди платили за товары и услуги золотом, ракушками, бумажными деньгами. И в трудные времена несли золотую монетку к менялам\ломбардистам, чтобы обменять на продукты,товары или другое. И что сделали сейчас ? Хотят знать всё обо всех — кто, что, сколько, кому — и это не только в России. В связи с такими событиями я не удивлён, если биткоин будет стоить 150,000 американских или европейских единиц. Людям такой контроль не подходит. Всегда были фермеры, приторговывающие излишками, мастера, починявшие обувь, или сегодня — веб-мастера. Так что криптовалюты власти не одолеют, не раскусят шифрацию. Нету хозяина большого банка, на которого можно давить, Юридические лица все под колпаком, шаг влево, вправо — стоп машина, маски шоу. Так, что молодёжь правильно сделала выбор , поставив на крипту. Непонятно только, почему вебмани будут контролироваться? Они — вроде не банк, оперируют не деньгами а титульными знаками, у себя на сайте пишут, что управляются прибалтийской юр. конторой но не пишут, где зарегистрирована компания, кто-то говорит, что британская компания… Спасибо за статьи, Константин, я прочёл почти все года за 3 и посмотрел все видео.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      11.01.2021

      Вебмани в рублях 100% будут контролироваться, а вот насчет кошельков в других валютах — не знаю, не факт.
      Спасибо за отзыв 🙂

    2. Антон
      Антон
      11.01.2021

      По другим кошелькам скорее всего нужно будет самостоятельно декларировать состояние счетов (если примут закон о зарубежных ПС)

  4. Антон
    Антон
    26.01.2021

    Здравствуйте Константин. Разрешите задать вопрос не по теме, может Вы знаете ответ:

    Есть иностранный брокер (IB) c активами. В случае смерти владельца счета, можно либо оформить счет в наследство у самого брокера, либо через пароли доступа вывести средства на банк.счет наследодателя в РФ и потом его унаследовать по закону.

    Вопрос в том, а нужно ли будет в этих двух случаях платить налог наследникам в РФ ?
    Есть закон (ст 44 налогового кодекса рф). По этому закону после смерти человека прекращаются его обязанности по уплате налогов. Это касается налогов на доходы физ лиц, налогов от продажи имущества.

    Закон почитал, там идет речь об обязанности наследниками платить следующие налоги (транспортный, земельный и налог на имущество, если они возникли до его смерти).

    Что то я сомневаюсь что налоговая так просто простит налоги за доход от проданных активов (акций).

    Можно ли акции считать имуществом ? И налог от них налогом за имущество ?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      27.01.2021

      Здравствуйте, Антон. Акции являются имуществом. Если предусмотрен налог за наследование имущества (я не знаю) — его придется платить.

  5. Антон
    Антон
    26.01.2021

    По поводу налога на доходы физлиц и доходы от продажи имущества в законе не указано. Я выше написал, что по ним есть освобождение от уплаты, но точно не известно.

    PS Какая то проблема с написанием текста комментария. Постоянно исчезает пробел и слова сливаются.

    Ответить
Adblock
detector