Loading...

Усиление банковского и финансового контроля в 2021 году. 208-ФЗ

09.01.2021 101 12 Время на чтение: 11 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
Усиление банковского и финансового контроля в 2021 году. 208-ФЗ

Поговорим на неприятную тему и рассмотрим, как будет происходить усиление банковского и финансового контроля в 2021 году. С 10 января 2021 года в силу вступит принятый закон №208-ФЗ от 13.07.2020 года, который вносит изменения в знаменитый закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Законом №208-ФЗ предусмотрен ряд нововведений, ужесточающих контроль над денежными средствами: переводами, вкладами, финансовыми операциями граждан, причем, не только в банках. Что это за нововведения, что изменится с 2021 года — рассмотрим далее.

Содержание:

Финансовый мониторинг в 2021 году

Что означает усиление контроля? Это значит, что с 2021 года больше финансовых операций будет попадать под обязательный финансовый мониторинг. Что это такое — можете подробно почитать по ссылке, а здесь кратко напомню.

Если финансовая операция содержит признаки, перечисленные в законе, осуществляющая ее организация обязана поставить специальную отметку о финансовом мониторинге. А также в ряде случаев обязана запросить документы, подтверждающие характер проведения операции.

Все операции с отметкой о финансовом мониторинге попадают в общий отчет, который отправляется в специальный государственный орган. В России — это Федеральная Служба по Финансовому Мониторингу или сокращенно Росфинмониторинг.

Сотрудники этой службы дополнительно анализируют операции, поступившие в отчетах, и если у них возникает подозрение в «отмывании» доходов, могут запросить у организации дополнительные документы. Та, в свою очередь, запросит их у клиента.

А самое главное, что до выяснения всех нужных моментов, операция может быть заблокирована, как и счета клиента, которые ее затрагивают. А самим клиентам потом часто приходится доказывать, что ничего противозаконного они не совершали. Согласитесь, это неприятно.

И вот, требования к контролю над банковскими и другими финансовыми операциями с 2021 года ужесточаются. Рассмотрим основные сферы усиления финансового контроля, предписанные законом №208-ФЗ.

Контроль над сделками с недвижимостью

Теперь обязательному контролю будут подвергаться любые сделки с недвижимостью на сумму от 3 млн. рублей и выше, в наличной или безналичной форме. Ранее это касалось только сделок, предполагающих переход права собственности, теперь — всех, без исключения. Например, сделок по аренде, доверительному управлению, передаче недвижимости в залог и т.д.

Финансовый мониторинг таких сделок обязаны будут проводить не только банки, но и любые другие субъекты, участвующие в сделке. Например, нотариусы, риэлторы.

Контроль над сделками по аренде и лизингу

С 2021 года обязательный контроль будет осуществляться над всеми финансовыми операциями по зачислению и списанию средств, касающимися договоров аренды или лизинга в сумме от 600 тыс. рублей и выше.

Таким образом, даже сделки между физическими лицами по долгосрочной аренде жилья, покупки автомобиля в лизинг, лизинг недвижимости теперь будут попадать под обязательный финансовый мониторинг.

Контроль над почтовыми переводами

Под обязательный контроль теперь попадут и все почтовые денежные переводы в сумме от 100 тыс. рублей и выше. То есть, теперь, если вы придете на почту получать или отправлять такой денежный перевод, с вас потребуют документы, подтверждающие назначение данного перевода. И если вы не сможете их предоставить — вам вправе отказать в проведении операции.

Контроль над счетами мобильных операторов

Также с 2021 года обязательному контролю будут подвержены операции вывода средств со счетов мобильных операторов в сумме от 100 тыс. рублей и выше. Даже в том случае, если вы сами внесли эту сумму на счет и теперь хотите ее вывести.

Ранее такую схему иногда использовали при продаже товаров или услуг или просто для осуществления денежных переводов: один человек пополнял счет мобильного оператора другого человека, а тот потом выводил эти средства себе на карту или на счет. Теперь для крупных сумм это будет невозможно: подобные операции могут быть заблокированы.

Контроль над ставками и выигрышами

Теперь под обязательный контроль попадут не только выигрыши в лотереях, казино, букмекерских конторах, но и сделанные в них ставки в сумме от 600 тыс. рублей и выше.

То есть, если человек захочет сделать ставку в такой сумме, с него обязаны затребовать документы, подтверждающие законность происхождения этих средств. Ранее обязательному мониторингу подвергались только выигранные суммы.

Усиление банковского контроля

И, наконец, еще один очень важный момент, касающийся усиления банковского контроля в целом. Теперь любая финансовая организация обязана подвергать финансовому мониторингу любую операцию или совокупность операций в любой сумме, если они покажутся подозрительными. При этом не сказано, за какой период может рассматриваться совокупность операций: получается, что за любой.

Таким образом, теперь, с 2021 года, банк или другая финансовая организация могут затребовать разъяснение и подтверждающие документы по абсолютно любой операции. Сказав, что сочли ее подозрительной. Никаких конкретных критериев «подозрительности» в законе не описывается. Просто подозрительная и все.

Субъекты финансового мониторинга

Субъектами финансового мониторинга, обязанными выполнять все эти и другие требования, согласно закону №208-ФЗ, являются:

  • кредитные организации;
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • операторы инвестиционных платформ;
  • страховые компании;
  • лизинговые компании;
  • организации почтовой связи;
  • ломбарды;
  • организации, осуществляющие скупку драгметаллов;
  • организаторы азартных игр;
  • операторы лотерей;
  • управляющие компании инвестиционных фондов, ПИФов и НПФов;
  • операторы по приему платежей;
  • коммерческие организации — финансовые агенты;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • микрофинансовые организации;
  • общества взаимного страхования;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • операторы связи.

Сведения об электронных кошельках будут поступать в налоговую

Еще одно существенное нововведение, не касающееся финансового мониторинга, но касающееся усиления финансового контроля в целом.

С января 2021 сведения обо всех электронных кошельках национальных платежных систем будут поступать в ФНС. Это выполнение требований закона №325-ФЗ от 29.09.2019г. Согласно этому закону, передача данных по электронным кошелькам в налоговую должна была начаться уже с 1 апреля 2020 года, но до сих пор не была утверждена форма отчетности, по которой это будет происходить. Теперь данный недочет устранен, и с 6 января началась передача данных.

В налоговую будет поступать информация, касающаяся открытия, закрытия и изменения данных всех полностью или частично персонифицированных электронных кошельков (анонимных кошельков это не коснется). Нововведение затронет кошельки Юмани (бывшие Яндекс.Деньги), Вебмани, Киви и другие.

Информация о движении средств по кошелькам просто так передаваться не будет, но может быть передана при получении соответствующего запроса из налоговых органов (так же, как это происходит с операциями по банковским счетам).

Также на рассмотрении находятся законопроекты об обязательном декларировании операций по электронным кошелькам зарубежных платежных систем в сумме от 600 тыс. рублей в год в эквиваленте (аналогичное требование уже действует для операций по счетам в зарубежных финансовых учреждениях).

Другим же рассматриваемым в данный момент законопроектом предлагается ввести обязательное декларирование операций по криптовалютным кошелькам, а за сокрытие данных предусматриваются крупные штрафы и даже уголовная ответственность.

Вот такое усиление финансового и банковского контроля ожидает нас в 2021 году, то есть, уже сейчас.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей Финансового гения и получайте бесплатную полезную информацию, которая поможет вам повысить свой уровень финансовой грамотности и научит эффективно управлять личными финансами. До новых встреч!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Антон
    Антон
    10.01.2021

    Если клиент банка не даст обьяснений по поводу источника происхождения средств, то что будет с этими средствами и вызовут ли его в финмониторинг для дачи показаний ? Еще наверное сведения могут передать в налоговую.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      10.01.2021

      Средства могут быть заблокированы до объяснения/подтверждения их происхождения и сути операции. Контактировать с клиентом, требуя предоставить объяснения/подтверждения будет банк или другой финансовый агент, проводящий операцию. Передача сведений в налоговую одновременно с передачей их в Росфинмониторинг не предусматривается. А вот что будет с этими сведениями делать Росфинмониторинг — я не знаю.
      Сам факт отметки об обязательном мониторинге не столь страшен — под него попадают тысячи операций в каждом банке ежедневно. Вот если клиент не может объяснить и подтвердить суть операции — это уже серьезнее.

    2. Антон
      Антон
      11.01.2021

      В прошлой статье Вы писали, что бывают операции, которые сразу в финмониторинг отправляются банком.

      Если например у меня серая зп, то какие обьяснения я могу дать банку по поводу происхождения крупной суммы средств, если в трудовом договоре отражена минимальная зп ? Есть какие-нибудь способы выкрутиться ?

      Если банк не устраивают мои обьяснения, то счет остается заблокированным ? Сведения передаются в финмониторинг и дальше могут возникнуть вопросы со их стороны ?

    3. Константин Белый
      Константин Белый
      11.01.2021

      Я не знаю, как выкрутиться в таких случаях.
      Если банк не устраивают объяснения, то счет может оставаться заблокированным (если это операция по счету). Или просто откажут в проведении операции, если это операция с наличными.
      Я тут недавно смотрел статистику: Росфинмониторинг говорил, что за прошедший год они разбирали около 7 тысяч случаев подозрительных операций. То есть, не так много. Операций, на которые поставили отметку о мониторинге, явно было в тысячи раз больше. Мне лично не известно ни одного такого случая, поэтому я не знаю, что может происходить дальше.
      Мне известно, что банки не проводят операции, пока клиент не приносит им нужные документы. Клиенты приносят эти документы, и операция проводится.

  2. Антон
    Антон
    10.01.2021

    Интересно, как нужно будет отчитываться по криптовалютным кошелькам. Как будет учитываться появление дохода в них: при выводе средств с кошелька (если вывод превышает ввод ) или при росте монет внутри кошелька ?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      10.01.2021

      Не знаю. Сообщать нужно будет обо всех операциях. Это и приходные и расходные операции. А также об остатках.

    2. Антон
      Антон
      11.01.2021

      Константин, как Вы считаете, доход полученный от владения криптовалютой каким образом можно легализовать ?
      ИП , самозанятый или физ лицо (13%) ?

    3. Константин Белый
      Константин Белый
      11.01.2021

      Инвестиционный доход не подходит для режима самозанятых, для ИП — тоже не представляю, как. С инвестиционных доходов платят налог на доход как физлица, 13%. Но во многих случаях, если это доход от вложения в зарубежные активы (какими, видимо, является криптовалюта), ставка налога бывает и 30%. Так что, я точно не знаю, как именно легализовать, но это точно будет режим доходов физлица.

    4. Антон
      Антон
      11.01.2021

      Это как с иностранными брокерами. В конце года необходимо отправлять инфу о пополнениях выводе и остатках.

      А вот как учитывать доход, тут нужно ждать обьяснений со стороны налоговой.

  3. Шмулик Житомирский из Израиля
    Шмулик Житомирский из Израиля
    11.01.2021

    А ведь были времена, когда люди платили за товары и услуги золотом, ракушками, бумажными деньгами. И в трудные времена несли золотую монетку к менялам\ломбардистам, чтобы обменять на продукты,товары или другое. И что сделали сейчас ? Хотят знать всё обо всех — кто, что, сколько, кому — и это не только в России. В связи с такими событиями я не удивлён, если биткоин будет стоить 150,000 американских или европейских единиц. Людям такой контроль не подходит. Всегда были фермеры, приторговывающие излишками, мастера, починявшие обувь, или сегодня — веб-мастера. Так что криптовалюты власти не одолеют, не раскусят шифрацию. Нету хозяина большого банка, на которого можно давить, Юридические лица все под колпаком, шаг влево, вправо — стоп машина, маски шоу. Так, что молодёжь правильно сделала выбор , поставив на крипту. Непонятно только, почему вебмани будут контролироваться? Они — вроде не банк, оперируют не деньгами а титульными знаками, у себя на сайте пишут, что управляются прибалтийской юр. конторой но не пишут, где зарегистрирована компания, кто-то говорит, что британская компания… Спасибо за статьи, Константин, я прочёл почти все года за 3 и посмотрел все видео.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      11.01.2021

      Вебмани в рублях 100% будут контролироваться, а вот насчет кошельков в других валютах — не знаю, не факт.
      Спасибо за отзыв 🙂

    2. Антон
      Антон
      11.01.2021

      По другим кошелькам скорее всего нужно будет самостоятельно декларировать состояние счетов (если примут закон о зарубежных ПС)

Adblock
detector