Loading...

В чем хранить сбережения?

06.10.2013 14 936 32 Время на чтение: 10 мин.
Рейтинг:
star-full star-full star-full star-full star-full
В чем хранить сбережения?

Давайте поговорим о том, в чем хранить сбережения. На этот счет существует немало точек зрения, в каждой из них можно найти свое рациональное зерно. Я уже писал как создать сбережения, теперь остановлюсь на том, в чем их лучше хранить. Итак, рассмотрим наиболее актуальные способы хранения сбережений, их основные преимущества и недостатки.

Содержание:

Хранение сбережений в национальной валюте

Этот способ хранения сбережений можно назвать самым простым, доступным и понятным. Само собой разумеется, что хранить сбережения следует не дома под подушкой, где они обесценятся, а в банках. При этом необходим продуманный подход к выбору банка для хранения депозита и видов вкладов.

Преимущества:

  • Сбережения будут храниться в той же валюте, в которой вы зарабатываете деньги и будете их тратить, таким образом, отсутствуют потери и комиссии на превращении средств в другие денежные или материальные активы, обмен валют и обратные операции;
  • По вкладам в национальной валюте самые высокие процентные ставки, соответственно, вы получите наибольший доход от хранения сбережений;
  • Легче всего производить регулярное пополнение сбережений;
  • Абсолютная ликвидность сбережений.

Недостатки:

  • Сбережения будут подвержены валютным рискам: национальная валюта может обесцениться по отношению к иностранной и другим денежным и материальным активам.

Хранение сбережения в иностранной валюте

Этот способ хранения сбережений пользуется не меньшей популярностью, а может даже и большей. У многих людей почему-то в подсознании заложено, что национальная валюта — это плохо, а иностранная — хорошо, поэтому на вопрос «в чем хранить сбережения?» от многих можно услышать однозначный ответ: «конечно в долларах!». Однако это далеко не всегда так: иностранная валюта может точно так же обесцениваться по отношению к национальной, и даже если есть общая тенденция к росту, то именно в тот момент, когда сбережения понадобятся для использования, ее курс может упасть, пусть даже временно. Особенно это касается такой валюты, как евро и других ведущих мировых валют (кроме доллара США). Лично я постоянно наблюдаю, как любители инвалюты, в т.ч. и долларов, сдают ее дешевле, чем покупали, и при этом радуются, что «зато у нас все надежно!».

Преимущества:

  • Сбережения будут защищены от риска обесценивания национальной валюты;
  • Этот вариант может быть удобен тем, кто зарабатывает деньги в инвалюте или собирает сбережения для совершения крупной покупки за инвалюту (например, приобретение недвижимости);
  • Производя пополнение сбережений, можно выбирать дни с наименьшим курсом покупки валюты, таким образом, приобретая ее максимально выгодно. Однако, это требует определенных навыков анализа и прогнозирования валютных курсов.

Недостатки:

  • Сбережения в инвалюте также подвержены валютным рискам, только в обратную сторону;
  • Обменивая национальную валюту на иностранную, вы потеряете на разнице курсов купли-продажи, особенно, если операцию придется совершать дважды (купили валюту — подержали какое-то время — продали валюту);
  • Ставки по вкладам в инвалюте существенно ниже, чем по вкладам в национальной валюте;
  • Всегда существует риск, что государство введет какие-либо ограничения на хождение иностранной валюты, что может нарушить ваши планы.

Хранение сбережений в драгметаллах

Думая о том, в чем хранить сбережения, люди все чаще стали склоняться в сторону драгметаллов. Этот способ набирает популярность благодаря тому, что драгоценные металлы практически всегда имеют четкую тенденцию к повышению в цене, в отличие от любой валюты. Здесь я говорю именно о физических металлах (в слитках), а не о цене на виртуальные драгметаллы на международных биржах — там она может как расти, так и падать. Наиболее популярным драгметаллом для хранения сбережений традиционно остается золото, однако сейчас в банках можно свободно купить и другие виды металлов, например, серебро и платину.

Преимущества:

  • Драгметаллы чаще всего (но не всегда!) растут в цене, ввиду того, что их количество физически ограничено (в отличие от любой валюты, которой можно напечатать сколько угодно), таким образом, сбережения будут менее всего подвержены риску обесценивания;
  • Драгметаллы занимают мало места: солидный объем денежных купюр эквивалентен небольшому слитку металла, таким образом, драгметаллы проще хранить. К тому же, их можно хранить и на банковских счетах в электронном виде.

Недостатки:

  • Купить желаемые слитки драгметаллов не так просто: их может не оказаться в наличии и придется заказывать;
  • Очень высокая разница в курсе покупки и продажи драгметалла (например, намного больше, чем между курсами покупки-продажи валюты) — вы много потеряете на совершении операции;
  • Маленькие слитки драгметаллов стоят дороже (в цене за 1 гр), чем большие. Чем больше по весу слиток, тем дешевле стоит его грамм. Поэтому в драгметаллах нельзя разменивать большие слитки на маленькие, давать сдачу, получать проценты в физических слитках и т.д. Маленькие суммы сбережений хранить в драгметаллах гораздо менее выгодно, чем крупные;
  • Очень сложно производить периодическое пополнение сбережений: во-первых, для этого нужны достаточно крупные суммы пополнения, во-вторых, сама операция покупки металла сложнее, чем, скажем, пополнение денежного депозита;
  • Очень низкая ликвидность: продать слиток драгметалла обратно в банк не так просто, как его купить, эту операцию, как правило, можно провести только в головном офисе банка, да и то не в каждом. В любом отделении свободно продать банковские металлы обычно нельзя;
  • При хранении драгметалла в электронном виде на банковских счетах, существует риск, что вам выдадут вклад не в физических слитках, а в деньгах (например, если государство введет такое ограничение, или у банка не окажется нужных металлов);
  • Хранить драгметаллы дома опасно (с точки зрения возможных криминальных ситуаций), а в банковской ячейке — дорого (ее стоимость не окупит рост металлов в цене).

В принципе это все актуальные способы хранения сбережений. Многие люди, думая о том, в чем хранить сбережения рассматривают еще такие варианты, как вложение средств в недвижимость, ценные бумаги и другие материальные активы. Однако здесь я готов поспорить: вложение денег в такие активы будет уже не способом хранения сбережений, а скорее — инвестициями. Ведь сбережения имеют свою определенную функцию, и их не стоит путать, например, с личным капиталом.

Выбор способа хранения сбережений зависит от многих факторов, и во временном отношении эти факторы могут очень быстро меняться, поэтому я не могу сказать, что какой-то способ лучше, а какой-то хуже. Я попытался объективно оценить преимущества и недостатки каждого способа хранения сбережений, вам же остается согласиться или не согласиться с моими размышлениями и сделать свой вывод о том, в чем лучше хранить сбережения.

На этом все. До новых встреч на Финансовом гении!

Оценить:
Поделитесь своим мнением или задайте вопрос
Правила комментирования

Комментарии
  1. Юлия
    Юлия
    31.03.2014

    Спасибо автору!
    Понравилось, что в статье все разбито по полочкам! 🙂
    Знаете, вот мои знакомые, например, хранят свои сбережения в золоте! Почему? Та потому что оно не падает в цене, а только поднимается! Это очень выгодно! И это намного лучше, чем хранить свою денежку под матрасом!
    Хочу предложить, очень полезную статью, где как раз и описываться, как инвестировать деньги в золото: https://dnevnyk-uspeha.com/investirovanie/investicii-v-zoloto-kak-investirovat-v-zoloto.html

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      31.03.2014

      Юлия, спасибо и вам! 🙂
      В принципах инвестирования в золото наши мысли во многом сходятся, всегда приятно видеть единомышленников! 🙂
      Правда, позволю себе не согласиться с тем, что золото только поднимается в цене. Вот, например, в статье Инвестиции в золото я привел и описал графики изменений цен на золото в мире, в России и в Украине, из которых видно, что в последние 3 года цены на золото стабильно падали и упали процентов на 30 от максимума, достигнутого летом 2011 года.
      Поэтому, на мой взгляд, золото — интересный актив для вложения сбережений, но с ним надо быть очень осторожным: покупать на минимуме, а не на максимуме цены. Ведь те, кто купил золото в 2011-м, сейчас до сих пор находятся в хороших убытках.

  2. Максим
    Максим
    21.07.2014

    Очень сложно найти тот эквивалент для денежных единиц, на который не будет влиять инфляция. Именно поэтому чаще всего средства накопления вкладывают в собственный бизнес или финансирование. Оборотный капитал — хоть и большие риски, но при «удачных» стечение обстоятельств — положительный финансовый результат! А значит и рост сбережений.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      21.07.2014

      Максим, спасибо за важную мысль. Я просто вел речь именно о сбережениях, а не о капитале. Для меня это разные вещи. Подробнее об этих отличиях писал вот тут: Денежные активы человека: резервы, сбережения, капитал.

  3. webtoutist
    webtoutist
    22.07.2014

    Мне кажется, что вот как раз с точки зрения хранения сбережений принцип диверсификации, который Вы рекомендуете в одной из статей наиболее эффективен.
    Из всего, что Вы описали, действительно, очень сложно выбрать что-то конкретное. И плюсы и минусы в каждом случае значительны.

    Ответить
  4. Дмитрий
    Дмитрий
    23.07.2014

    Если хотите хранить сбережения в краткосрочной перспективе, то выгоднее все-таки использовать национальную валюту. А вот если вы хотите надолго законсервировать свои деньги, то тут лучше драгоценных металлов, думаю, ничего нет.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      23.07.2014

      Дмитрий, спасибо за мнение. Насчет краткосрочной перспективы соглашусь, насчет долгосрочной в плане драгметаллов — вопрос спорный. Например, в последние несколько лет они только падали в цене и упали процентов на 30-40. Подробнее об этом писал в статье Инвестиции в золото.

  5. Елена
    Елена
    24.07.2014

    Здорово все расписано и понятно.
    Но так сложно определиться, где и как хранить все «нажитое непосильным трудом». Хотя часто пишут, что лучшие вложения — это в свое здоровье и в образование детей.
    ну а если вдуматься, то безопаснее всего для простого обывателя использовать не один способ влкадывания денег, а комплекс.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      24.07.2014

      Совершенно верно, Елена! Очень правильный вывод, значит, смысл написанного понятен 🙂

  6. Александр
    Александр
    25.07.2014

    Как говорит основное правило биржевых игроков храните яйца в разных корзинах. Если средства есть то лучше делать несколько вариантов и в валюте и в золоте и в ценных бумагах. Валюта падает, значит будет расти золото там прибыль или ценные бумаги поднимутся в цене, где то точно будет заработок. А если один вид вклада то риск пролететь в несколько раз больше

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      25.07.2014

      Направление мысли абсолютно правильное! 🙂

  7. Василий shop-zdorovye
    Василий shop-zdorovye
    27.07.2014

    Хорошо инвестировать в золото, только не в слитки, а в монеты из драгоценных металлов. Так как слиток не всегда можно продать даже тому банку у которого купил, а вот монеты покупают практически в любом банке.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      27.07.2014

      Василий, а с другой стороны, у инвестиционных монет огромная разница между ценой покупки и продажи (она может достигать даже 100% от стоимости!). Подробнее об этом писал в статье Где купить золото?

  8. Настя
    Настя
    27.07.2014

    Я опять-таки отдам свой голос за золото, по-моему оно всегда в цене. Но на сколько я знаю, цены на слитки не слишком меняются, другими словами на разнице заработать не получится, а вот сохранить сбережения — да.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      27.07.2014

      Настя, проблема в том, что в последние годы цены на золото только падали, тем самым, миф о том, что оно всегда в цене, опровергнут. Здесь в комментариях я давал ссылку на статью «Инвестиции в золото» — там как раз об этом говорится, с примерами.

  9. Галина Шевалер
    Галина Шевалер
    28.07.2014

    Спасибо за статью Константин, все преимущества и недостатки различных способов сбережений подмечены правильно. Но, мы же живём в 21 веке и о криптовалютах или электронных деньгах как средствах сбережения не сказано ни слова! Хотя, как я читала, многие в своё время хорошо заработали на биткоинах. Как вам такой способ хранения сбережений?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      28.07.2014

      Спасибо и Вам, Галина. Да, действительно, здесь я рассмотрел только наиболее консервативные и доступные способы, к тому же, вел речь о хранении сбережений, а не о заработке. В других статьях постепенно уже начинаю рассматривать электронные деньги, например, вот тут: Электронные деньги: преимущества и недостатки.
      Что касается биткоина, Вы очень правильно написали — заработок, а не хранение сбережений. То есть, как и в биржевой торговле (по сути, разница небольшая) — нужно постоянно отслеживать, вовремя покупать, вовремя продавать. Вариант «вложил и забыл» почти наверняка приведет к потере вложений. Да и борются с этими биткоинами как только могут, запрещают их законодательно.. Это тоже оказывает свое влияние.

  10. Мистерия
    Мистерия
    30.07.2014

    Деньги необходимо хранить в банке как говорил Остап Бендер. А если честно в наше время трудно выбрать место хранения, в банке, банк может обвалиться, в интернете могут взломать, дома могут обворовать, или санкции наложить 🙂 америка :))) так что считаю лучший способ их тратить а не хранить! Вкладывать в драг металлы, это самая надежная валюта!

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      30.07.2014

      Спасибо за мнение) И все же «самая надежная валюта» за последние 3 года подешевела на 30-40% 🙂 Выше в комментариях я давал ссылку на статью «Инвестиции в золото», где это описано более подробно.

  11. Михаил
    Михаил
    01.08.2014

    У меня друг занимается нумизматикой, он не просто собирает редкие монеты а скупает современные монеты определенных серий «мешками» и после некоторого времени перепродает их, процент дохода просто фантастический, но в этом нужно разбираться. По его словам это самый выгодный вклад

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      01.08.2014

      Это просто не способ хранения сбережений, а способ спекулятивного заработка, можно сказать, спекулятивных инвестиций. Ваш друг — хороший пример того, как можно зарабатывать на хобби, хорошо разбираясь в тех же самых монетах.

  12. astersolar
    astersolar
    01.08.2014

    Я слышал, что монеты из драгоценных металлов, отчеканенные банками, далеки от цены реального металла. Что лучше покупать: чистый металл или монеты?

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      01.08.2014

      Стоимость монет из драгметаллов действительно гораздо выше, чем стоимость самого металла аналогичного веса. Здесь каждый должен выбирать сам, что ему больше подойдет. Делал определенный сравнительный анализ по Вашему вопросу в статье Где купить золото?
      Лично я бы отдал предпочтение банковским слиткам, но, повторюсь, каждый должен делать выбор, исходя из собственных приоритетов.

  13. Nochka
    Nochka
    01.08.2014

    Как говорится, думайте сами — решайте сами! Но без рисков прибыли не будет. Вот только ко всему надо подходить с умом. Если мы болеем, то мы стараемся выбрать врача получше, также и с финансовым аналитиком. Можно вкладывать деньги и в драгоценные камни и недвижимость…

    Ответить
  14. Елена
    Елена
    02.08.2014

    Позволю сказать: деньги надо не хранить, а тратить)
    Если же вы всерьез собрались заняться накопительством, в вопросе нужно разбираться. Изучить валюту или способ хранения средств, отвечающий современным реалиям.
    Как писала Ким Кийосаки, лучший способ инвестиций — это инвестиции в недвижимость. Согласна с ней.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      02.08.2014

      Ким Кийосаки, скорее всего, пришла к этой мысли благодаря своему мужу Роберту, который сделал на недвижимости миллионы 🙂

    2. Наталья
      Наталья
      02.08.2014

      Деньги нужно копить для того, чтобы потом их с умом потратить. Не просто растранжирить их на еду (излишнюю) и шмотки, а купить дом, на хороший отдых, качественное образование и т.п.

  15. Княгиня
    Княгиня
    04.08.2014

    Специалисты по финансовым рискам советуют хранить деньги во всех основных валютах понемножку. Но!.. это для тех, у кого денег ощутимо много. А среднему человеку, которого всегда больше, проще хранить в родных рублях. Хотя, конечно, убеждение, что доллар надёжнее, в нас въелось прочно: катастройка и реформы постарались. Это обычное дело: привычки и убеждения, возникшие в определённый период, остаются с человеком надолго, если не на всю жизнь, и выбиваются с трудом, даже если безнадёжно устарели и стали откровенно вредны.

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      04.08.2014

      Я думаю, что однозначно утверждать, в чем лучше хранить — в рубле или в долларе — нельзя. Все зависит от ситуации. Главное уметь вовремя сориентироваться в ней и переключиться с одной валюты на другую. Часто бывают ситуации, когда национальная валюта выглядит привлекательнее. Но, наверное, не сейчас 🙂

  16. Roman
    Roman
    28.07.2015

    А как вы относитесь к накопительному страхованию? Имею в виду надежные компании с многолетней историей. Проценты там конечно невысокие, но если рассматриватть именно как сберегание а не инвестиции, вполне приемлемо. Выбираешь себе срок 10-20-30 лет до пенсии или ребенку до совершеннолетия на образование

    Ответить
    1. Константин Белый
      Константин Белый
      28.07.2015

      Роман, свое отношение к этому инструменту я описал в отдельной статье: Лайфовое накопительное страхование жизни. Посмотрите, возможно, там найдутся ответы на Ваши вопросы. Если же нет — спрашивайте.

  17. Инвестиция
    Инвестиция
    27.11.2016

    Если средства позволяют, то лучше открыть несколько счетов евро, доллар, рубли, йены и металлические счета, инвестировать в перспективные ценные бумаги и стартапы.

    Ответить
Adblock
detector